Сколько берет банк за ипотечный кредит под материнский капитал

Содержание
  1. Материнский капитал ипотека: как взять ипотеку под мат капитал
  2. Кому положен мат капитал и как использовать
  3. Как взять (технология)
  4. Требования для получения ипотечного кредита
  5. Военная ипотека
  6. Сбербанк
  7. ВТБ 24
  8. Уралсиб
  9. Райффайзенбанк
  10. Россельхоз
  11. Как погасить ипотеку материнским капиталом
  12. Новости
  13. Итог
  14. Ипотека в Сбербанке – калькулятор 2021 года с материнским капиталом
  15. Условия кредитования с оплатой взноса материнским капиталом
  16. Программа «Молодая семья»
  17. Кредит «Ипотека плюс материнский капитал»
  18. Другие льготные варианты
  19. Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке
  20. Кратко о требованиях к заемщикам и созаемщикам
  21. Кредитный калькулятор
  22. Как пользоваться калькулятором
  23. Расчет платежей
  24. Пример полученных расчетов
  25. Кратко об оформлении
  26. Как происходит погашение за счет средств материнского капитала
  27. Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке
  28. Как можно использовать материнский капитал?
  29. Покупка жилья в ипотеку
  30. Калькулятор ипотеки
  31. Кредиты на покупку жилья
  32. Погашение кредита
  33. Использование в качестве залога
  34. Требования к заемщику
  35. Необходимые документы
  36. Как подать заявку?
  37. Ипотека с участием материнского капитала: условия и порядок оформления
  38. Преимущества и недостатки ипотеки под материнский капитал
  39. Требования к оформлению ипотечного кредита с маткапиталом
  40. Можно ли воспользоваться одновременно и маткапиталом, и военной ипотекой?
  41. Необходимые для оформления документы
  42. Инструкция по оформлению ипотеки с маткапиталом
  43. Обзор условий банков по ипотеке под материнский капитал
  44. Краткое резюме статьи

Материнский капитал ипотека: как взять ипотеку под мат капитал

Сколько берет банк за ипотечный кредит под материнский капитал

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодняматеринский капитал и ипотека.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки . Приступаем!

Кому положен мат капитал и как использовать

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей.

Выдаётся он матери двух (и более) детей.

Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2021 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса. Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

  1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

  1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
  2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

  • Сумма от 300 тыс.
  • Ставка от 9,9%
  • Срок 360 мес.
  • Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. руб.
  • Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
  • Срок кредитования составляет 1-25 лет.
  • Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка от 9,4% годовых,
  • Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
  • Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
  • Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Погашение материнским капиталом ипотеки более подробно рассмотрена в отдельном посте. Рекомендуем заглянуть.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей.

Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами.

Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Новости

Глава Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко предложила продлить срок действия программы «Материнский капитал» до 2025 года, что поможет большому количеству семей получить поддержку.

Также не стоит забывает про законопроект о выделении специальной выплаты 450 тысяч рублей на поддержку многодетных семей с ипотекой. О нем мы писали ранее.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать.

Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды.

А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно.

Источник: https://ipotekaved.ru/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Ипотека в Сбербанке – калькулятор 2021 года с материнским капиталом

Сколько берет банк за ипотечный кредит под материнский капитал

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать необходимые расчеты.

На сайте банка существует свой собственный калькулятор ипотеки Сбербанка, однако его расчеты недостаточно подробны и не показывают весь объем долговой нагрузки.

Подробно и детально рассчитает ипотеку в Сбербанке на калькуляторе с первоначальным взносом материнским капиталом или наличными.

Условия кредитования с оплатой взноса материнским капиталом

Сбербанк предоставляет ипотечные программы с материнским капиталом.

У Сбербанка существует несколько ипотечных программ под материнский капитал, который можно использовать в качестве первого взноса. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе программы, — требования и процентные ставки.

Сбербанк предоставляет уменьшенные тарифы для тех, кто выбрал квартиру со скидкой через сервис «ДомКлик». Также необходимо помнить, что банк требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

При расчете окончательной процентной ставки стоит учитывать надбавки, которые банк выставляет за невыполнение следующих условий:

  • +0,4% — если сумма первого взноса менее 20% от суммы займа;
  • +0,5% — если зарплатная карта заемщика от другого банка;
  • +1% — если заемщик отказался от страхования жизни.

Программа «Молодая семья»

Это решение позволяет молодой семье получить ипотеку под годовую ставку в диапазоне от 5% до 9,6%.

Сумма — от 300 000 руб., срок кредитного договора — до 30 лет.

«Молодая семья» — специальная программа господдержки.

Процентные ставки:

  • 8,8% — основное значение;
  • 8,5% — если приобретается недвижимость, отмеченная флажком «Скидка 0,3%» через «ДомКлик»;
  • 8,7% — ставка для покупающих квартиру по госпрограммам поддержки строительства недвижимости при сотрудничестве Сбербанка.

Существует вариант оформления по минимальному набору документов. Это подходит тем, кто не предоставляет подтверждения дохода с места работы и покупает жилье, построенное с участием денег, кредитованных у банка.

Первый взнос в этом случае составит не менее 50%. Базовая ставка — 9,6%, при покупке акционной квартиры через «ДомКлик» — 9,3%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал»

Размер займа — от 300 000 руб., срок ипотечного договора — до 30 лет.

Процентная ставка — от 6,2%. Она может быть уменьшена на 0,5%, если заемщик получает з/п на карту Сбербанка.

По этой программе заемщик делает первый взнос, используя средства маткапитала. Заем выдается на покупку как новостроек, так и вторичного жилья.

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала.

Существует ряд особенных условий для одобрения такого вида ипотеки:

  1. Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность заемщика или в совместную собственность с супругой/детьми.
  2. Если заемщик и созаемщик получают зарплату на карту другого банка, необходимо предоставлять подтверждение занятости и финансовой состоятельности.
  3. Необходимо предоставить дополнительные документы: госсертификат на материнский капитал; подтверждение из Пенсионного фонда о наличии средств маткапитала (можно принести в банк в течение 90 дней с момента одобрения ипотеки, документ действителен 30 дней с даты выдачи).
  4. Обязательна страховка имущества от повреждения, утраты или гибели в пользу банка на весь срок действия ипотеки.

Другие льготные варианты

Характеристика «Ипотеки под 5% для семей с детьми»:

  • ставка — от 5%;
  • первый внос — 20%;
  • срок — от 1 года до 30 лет.
  • сумма — до 12 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и их областей, до 6 000 000 — для других регионов РФ.

Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.

Главное условие для предоставления льгот по ипотеке — с 1 января 2021 г. по 31 декабря 2022 г. в семье должен родиться 2-й или последующий ребенок. Однако, если он появляется на свет в период с 1 июля по 31 декабря 2022 г., срок выдачи кредита может быть продлен до 3 марта 2023 г.

Особенности условий:

  1. Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.
  2. Покупка недвижимости возможна только у юридического лица.
  3. Оплачивать объект недвижимости или получать право на бюджетные средства для оплаты могут лишь заемщик/созаемщики. Участие других лиц не допускается.

«Господдержка 2021» предполагает следующие условия:

  • ставка — от 6,4%;
  • первый взнос — от 20%;
  • срок — до 20 лет;
  • сумма — до 8 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и областей, до 3 000 000 — для остальных регионов.

По этой программе ипотека выдается до 1 ноября 2021 г. Возможно приобретение как строящейся, так и вторичной недвижимости.

Главное условие — заключение сделки только с юридическим лицом. До оформления покупаемого жилья в качестве залога требуется залог в виде имущественных прав на имеющиеся объекты недвижимости либо поручительство физлиц.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Займы в ведущем банке РФ имеет такие достоинства:

  1. Ипотечные программы, позволяющие оформить жилищный заем всего по 2 документам.
  2. По сравнению с ипотеками от других банков — относительно низкие процентные ставки.
  3. Возможность подтвердить доход, складывающийся не только из официальной зарплаты.
  4. Сотрудничество Сбербанка с госпрограммами поддержки молодых семей.
  5. Возможность ипотеки для пенсионеров (до 75 лет).
  6. Оформление закладной на квартиру сотрудниками банка.
  7. Отсутствие комиссий.
  8. Простота и доступность онлайн-ресурсов и приложений банка.
  9. Распространенность офисов банка по стране.

Сбербанк сотрудничает с государственными программами для молодых семей.

Кратко о требованиях к заемщикам и созаемщикам

Требования к заемщику и созаемщикам одинаковы:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст — от 21 до 75 лет на момент окончания ипотечного договора.
  3. Трудовой стаж: не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущей работе (если клиент получает з/п на карту другого банка).

Количество созаемщиков — не более 3 человек. Чаще всего ими становятся ближайшие родственники. Супруг/супруга заемщика учитываются как созаемщик, трудовой стаж, занятость или доход при этом неважны.

Однако есть исключения: если супруг не гражданин РФ, а также если был заключен брачный договор, по которому имущество супругов разделяется.

Кредитный калькулятор

При выборе ипотечной программы стоит воспользоваться официальным калькулятором онлайн (появится при заходе на страницу с необходимым видом займа), который рассчитает ежемесячный платеж и переплату.

Также можете воспользоваться нашим:

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Не стоит полностью полагаться на полученные результаты — так как точную информацию смогут дать только сотрудники банка. Однако такие расчеты необходимы для предварительной оценки своих финансовых возможностей и нагрузки на семейный бюджет.

Самый главный параметр, на который следует обратить внимание при выборе ипотеки, — процентная ставка. Это значение показывает, сколько процентов долга будет начисляться за год. От нее зависит объем ежемесячных выплат и сумма переплаты.

Ставка бывает:

  • фиксированной — не изменяющейся со временем;
  • плавающей — рассчитывается по формуле, записанной в договоре.

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку.

Последняя разделяется на две части: фиксированную — ту, которую банк гарантированно берет каждый месяц, и на зависящую от рыночных индикаторов. Она пересчитывается с некоторой периодичностью (раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода).

При расчетах стоит учитывать и тип платежа, который бывает:

  • аннуитетным — фиксированный размер платежа на весь период действия ипотечного договора (наиболее распространенный вариант);
  • дифференцированным — постепенно уменьшающаяся сумма платежа.

Как пользоваться калькулятором

Программа может рассчитывать ипотеку по стоимости недвижимости и по сумме кредита. Необходимо выбрать нужный вариант и вписать имеющиеся данные.

При расчете по стоимости недвижимости в соответствующие поля вносятся сумма первоначального взноса, срок ипотеки и процентная ставка. Кроме того, выбирается вид платежа — аннуитетный или дифференцированный. После этого нужно нажать на кнопку «Рассчитать». На этапе внесения данных калькулятор сам определит необходимую сумму займа.

Расчет по сумме кредита аналогичен, однако размер первоначального взноса вписывать не требуется.

Калькулятор также сформирует:

  1. График погашения, в котором каждый столбец — это месячный платеж. Цветом указано, какая доля платежа приходится на проценты, а какая — на основной долг.
  2. Таблицу с теми же сведениями, но в числах.
  3. Диаграмму, показывающую, какую долю от выплат будут занимать начисленные проценты.

Кредитный калькулятор составляет график платежей.

Расчет и график не учитывают возможного досрочного погашения ипотеки.

Расчет платежей

Для понимания того, как работает калькулятор, сделаны расчеты программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Исходные данные программы:

  • сумма — от 300 000 руб.;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • ставка — от 6,2%

Данные для расчета будут такие:

  1. Стоимость условной квартиры — 2 100 000 руб.
  2. Срок ипотеки — 5 лет.
  3. Ставка — минимальная, 6,2%.
  4. Первоначальный взнос — 460 000 руб. (размер маткапитала после изменений в законе от 1 марта 2021 г. — 466 617 руб.).
  5. Сумма займа (автоматически рассчитывается калькулятором) — 1 640 000 руб.

Пример полученных расчетов

Для расчетов по стоимости жилья и по сумме ипотеки использовались разные виды платежа, так как с одним и тем же видом платежа получились бы одинаковые результаты.

Таблица 1.

ПараметрПо стоимости недвижимостиПо сумме кредита
Исходные данныеСтоимость2 100 000 руб.
Сумма1 640 000 руб.1 640 000 руб.
Первый взнос460 000 руб.
Срок5 лет5 лет
Процентная ставка6,2%6,2%
Вид платежаАннуитетныйДифференцированный
РасчетЕжемесячный платеж31 858,53 руб.35 806,67 … 27 474,56 руб.
Начисленные проценты271 511,80 руб.258 436,67 руб.
Долг + проценты1 911 511,80 руб.1 898 436,67 руб.

Кратко об оформлении

Процесс выполняется по примерно следующему алгоритму:

  1. В Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы, оставшейся на счете маткапитала.
  2. Необходимо собрать дополнительные документы и отправить заявку в банк.
  3. После одобрения ипотеки следует взять из банка справку о выдаче займа.
  4. После подбора недвижимости и заключения сделки с застройщиком нужно составить заявление о перечислении средств, имеющихся на сертификате, в качестве взноса за недвижимость.
  5. Составленное заявление вместе со справкой о получении займа надо предоставить сотрудникам Пенсионного фонда.

Как происходит погашение за счет средств материнского капитала

Капитал используется в качестве первого взноса продавцу. Для этого следует обратиться в ПФР в течение полугода с момента получения ипотеки. Эту сумму можно использовать целиком или частично. Если есть собственные накопления, их тоже можно использовать для увеличения суммы взноса.

Пенсионный фонд перечисляет деньги со счета не сразу после обращения, поэтому стоит согласовать с застройщиком процесс внесения первоначального взноса.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-sberbanka-s-materinskim-kapitalom/

Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Сколько берет банк за ипотечный кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается оформить людям на различные цели. Рассмотрим, можно ли взять целевой и нецелевой займ с использованием материнского капитала, и что для этого необходимо.

Как можно использовать материнский капитал?

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.

Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:

  1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
  2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
  3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
  4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
  5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
  6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.

Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади.

Обратите внимание на предложения других банков:

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2021 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Покупка жилья в ипотеку

Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.

Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.

Условия ипотечного займа будут таковыми:

  • Процентная ставка от 7,4%.
  • Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
  • Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
  • Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
  • Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.

Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.

Калькулятор ипотеки

На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.

Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:

  • Максимальная сумма.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Размер ежемесячного платежа.

Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.

Кредиты на покупку жилья

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.

Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.

Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:

УсловияГотовое жильеСтроящееся жилье
Процентная ставка10,25%-11,25%8,4%-10,9%
Срок1 год -30 лет1 год -30 лет
Максимальный размер ссуды30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)
Размер первоначального взносаОт 20%От 15%
Наличие залогаОбязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственностьОбязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость

Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.

С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.

Погашение кредита

Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами.

Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.

Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.

Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.

Использование в качестве залога

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:

  • Быть в возрасте не младше 21 года.
  • Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
  • Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
  • Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
  • Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
  • Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
  • Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.

Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Необходимые документы

Определенные документы должен предоставить в Сбербанк потенциальный заемщик, если желает взять кредит с использованием материнского капитала:

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор заемщика для подтверждения личности.
  • Заявление-анкету на кредит.
  • Сертификат на государственную помощь в виде материнского капитала.
  • Справку из ПФР об остатке на счете денежных средств.
  • Документ права собственности на объект недвижимости, если он передается в залог Сбербанку.
  • Договор кредитования, если материнский капитал используется для погашения кредита.
  • Документы созаемщиков или поручителей при наличии таковых.
  • Справка о доходе заемщика, если он не является зарплатным клиентом Сбербанка.
  • Если семья хочет воспользоваться материнским капиталом и взять кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей», то необходимо свидетельство о браке и рождении ребенка.

Документы необходимо лично приносить в отделение Сбербанка, кроме заявки. Анкету можно заполнить и в электронном виде, а можно и на месте, все по желанию заемщика.

Как подать заявку?

Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности.

Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней.

После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.

Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита.

Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех.

Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.

В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.

Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-meterinskij-kapital/

Ипотека с участием материнского капитала: условия и порядок оформления

Сколько берет банк за ипотечный кредит под материнский капитал

14.02.2021 автором

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2021 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Ипотека с участием материнского капитала — популярное и простое решение жилищного вопроса.

Однако, на деле процедура требует терпения и времени: сертификат просто так не обналичить, понадобится доказать Пенсионному Фонду, что вы заслужили маткапитал. Кроме того, не все банки согласны оформлять по таким условиям ипотеку.

В настоящей статье мы подробнее рассматриваем вопрос оформления ипотеки с привлечением маткапитала, изучаем нюансы и этапы процедуры.

Преимущества и недостатки ипотеки под материнский капитал

В России жилищный вопрос всегда стоял остро. Особенно тяжело в этом плане молодым семьям, чьего капитала пока недостаточно для самостоятельной покупки жилья. На это как раз рассчитаны социальные программы материальной поддержки: государство помогает россиянам, у которых родился ребенок, получить ряд льгот и финансовые привилегии.

Ипотека под маткапитал — это тот же ипотечный кредит, только с привлечением сертификата о материнском капитале.

Сертификат выдается в государственных органах, при этом обналичить его нельзя. Использование материнского капитала возможно только в определенных целях: например, в решении жилищного вопроса, получения образования, медицинского лечения и т.д. Схема выглядит следующим образом:

  1. Мать проходит бюрократические проверки. После рассмотрения документов ей выдается сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
  2. Далее родитель должен воспользоваться этим сертификатом по своему усмотрению — например, он может пойти по популярной программе «ипотека плюс материнский капитал»;
  3. Банк получает от заемщика сертификат. Документ направляется в государственные органы. Если с договором кредитования и самим сертификатом все в порядке, государство перечисляет деньги банку или любой другой организации, куда обратился родитель;
  4. Кредитор получает деньги, которые засчитываются клиенту в качестве первоначального взноса, частичного досрочного погашения или иной другой операции.

Соответственно, обналичить просто так маткапитал нельзя. Кроме того, прагматичное использование сертификата также осложнено по причине высокой степени бюрократизации в России. Отсюда можно вывести главные недостатки ипотеки под материнский капитал:

  • Во-первых, придется значительно постараться, чтобы получить заветные 300-500 тысяч рублей. Государственные органы тщательно проверяют гражданина до того, как ему будет выдан мат. капитал;
  • Во-вторых, далеко не все банки согласны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по заему. Причина такого поведения очень проста: получить деньги по сертификату очень сложно из-за массы бумажной волокиты. В среднем на обналичивание требуется несколько месяцев, и не всегда у банка имеется столько времени, чтобы дождаться денег. Соответственно, банки, особенно маленькие, с большой неохотой принимают сертификаты. Так уж получилось, что жилье под маткапитал выдается только крупными организациями, сотрудничающими с государством — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.;
  • Часто банки предлагают клиенту альтернативу: сертификат как первый взнос принят не будет, но банк согласен рассмотреть его как частичное досрочное погашение кредита. Таким образом можно уменьшить или срок действия кредитного договора, или сумму ежемесячного платежа. Минус заключается в том, что молодым родителям потребуется самостоятельно искать деньги на первый взнос, что очень непросто в нынешней экономической ситуации;
  • Также нужно отметить, что купить квартиру на материнский капитал без ипотеки практически невозможно. Сумма, получаемая по сертификату, колеблется в коридоре 300-500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на покупку недвижимости. Но маткапитал может быть использован для частичного погашения кредита или первого взноса.

Разумеется, у такой ипотеки имеются и свои плюсы, иначе не было бы такой статистики: более 70% супружеских пар, получивших сертификаты материнского капитала, реализовали его на покупку жилья в кредит. Преимущества следующие:

  • Стандартная, а то и вовсе льготная процентная ставка. По законодательству РФ банкам запрещено увеличивать ставку только потому, что клиент желает внести некоторую сумму по ипотеке в счет сертификата. Некоторые банки, наоборот, уменьшают ставку для клиентов с маткапиталом, чтобы таким образом увеличить обороты предприятия;
  • Реалии в нашей стране таковы, что привлечение маткапитала нередко является единственным возможным способом приобретения собственного недвижимого имущества. Это особенно касается молодых пар;
  • Какой бы несущественной не показалась бы сумма в размере 300-500 тысяч рублей, все-таки эти деньги являются отличным подспорьем для только-только образованных ячеек общества.

Если резюмировать плюсы и минусы предложения вкратце, то можно сказать: да, с сертификатом не все гладко, и не факт, что он будет принят банком. Однако, дополнительные 300-500 тысяч рублей стоят некоторой беготни по государственным учреждениям и офисам кредитно-финансовой организации.

Требования к оформлению ипотечного кредита с маткапиталом

Пусть даже ипотека на сумму материнского капитала невозможна, тем не менее, получить ипотеку просто с участием маткапитала более чем реально. Условий со стороны государства и банка очень немного:

  • Отличная кредитная история. В обязательном порядке будут изучены все выплаты по прежним кредитам как в банке, куда обратились граждане, так и в других кредитно-финансовых организациях (даже в МФО). Плохая кредитная история служит наиболее частой причиной отказа в выдаче займа;
  • У заявителя должен быть постоянный и достаточный для оплаты кредита доход. Подтвердить это придется документально. Подойдет не только официальный, т.н. «белый» доход, но и подработки, незарегистрированные прибыли и т.п.;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Нужно заметить, что некоторые банки могут уменьшать или увеличивать это значение — от трех месяцев до трех лет;
  • Недвижимое имущество, приобретенное с участием маткапитала, должно быть оформлено на всех членов семьи, в т.ч. на детей;
  • Некоторые банки дополнительно требуют наличие первоначального взноса в твердых деньгах, т.е. в наличной или безналичной форме. Маткапитал в таком случае выступает лишь в роли частичного досрочного погашения задолженности.

Можно ли воспользоваться одновременно и маткапиталом, и военной ипотекой?

Материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, но только при соблюдении определенных условий:

  • Ипотека изначально должна быть взята по военной программе, поэтому сертификат нельзя использовать в качестве первого взноса;
  • Необходимо урегулировать очень сложный с юридической точки зрения вопрос: по правилам военной ипотеки, квартира должна быть оформлена только на военнослужащего или на него и супругу. ПФР, в свою очередь, будет требовать прописки ребенка в жилплощадь. Решить вопрос можно лишь с привлечением профессиональных юристов.

Необходимые для оформления документы

Оформлять ипотеку с участием сертификата не так просто — потребуется пакет бумаг, утвержденных постановлениями Правительства РФ. Список рекомендован также руководством Пенсионного Фонда России, которое и субсидирует семьям деньги по маткапиталу. В список входят:

  • Заявитель обязан предоставить внутренний паспорт РФ. Наличие или отсутствие постоянной регистрации не имеет значения, а вот временная регистрация будет востребована банком почти наверняка;
  • Сертификат о семейном капитале;
  • Пенсионное свидетельство, подтверждающее, что с заявителем заключен и/или продлен полис страхования;
  • Справки о доходах — «белых» или «серых», не имеет значения, — подтверждающих наличие дохода у заявителя, а также у созаемщиков. Подойдут, например, справки по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка, трудовые договора и т.д. Нужно заметить, что безработным гражданам и, в меньшей степени, гражданам без официального трудоустройства крайне сложно получить ипотеку даже по маткапиталу;
  • Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;
  • Выписки из БТИ о состоянии квартиры, выбранной для ипотечного кредитования, отчет о проведенной оценке и другие документы по квартире, необходимые банку для установления стоимости жилья и конечной суммы кредита.

Инструкция по оформлению ипотеки с маткапиталом

О том, как выглядит процедура передачи средств от государства банку, мы уже писали в первом пункте настоящей статьи. Теперь рассмотрим алгоритм действий самого заемщика: как взять ипотеку с материнским капиталом наиболее быстро и без лишних проволочек.

Этапы процедуры получения займа выглядят так:

  1. Сначала необходимо собрать требуемый пакет документов. Перечень бумаг вы можете найти выше;
  2. Далее гражданин должен лично явиться в ПФР, чтобы подать сотруднику Фонда документы вместе с заявлением (скачать бланк заявления на использование средств маткапитала). В течение нескольких месяцев осуществляется проверка всех предъявленных документов. Если чего-то не будет хватать или где-либо в бумагах обнаруживается ошибка, гражданина оповещают по почте или по телефону;
  3. Если решение положительное, гражданину выдается сертификат о семейном капитале. Его вместе с остальными документами следует сдать в банк, где заемщик желает получить ипотеку;
  4. Банк запрашивает деньги у Пенсионного Фонда — ПФР должен перечислить их в течение 10 дней с момента обращения. Эти средства идут либо на первоначальный взнос, либо на частичное погашение долга. Подписывается договор о купле-продаже недвижимости, продавец получает деньги, а покупатель регистрирует права и обременение в Росреестре. На этом процедура завершается.

Кредитный договор оформляется не только на заявителя: его супруг автоматически становится созаемщиком.

Допускается привлечение еще нескольких поручителей или одного созаемщика.

Обзор условий банков по ипотеке под материнский капитал

Банки, в зависимости от политики предприятия, устанавливают разные условия для ипотеки с материнским капиталом (как первоначальный взнос или как частичное погашение задолженности). Для удобства рассмотрим все условия по ипотечным кредитам с участием сертификата в виде таблицы. В таблице перечислены только крупные или более-менее известные банки в РФ.

Наименование банкаСумма кредитаПроцентная ставкаСтоимость страховки и комиссия за отказ от страховкиМаксимальный срок кредита
СбербанкОт 300 000 рублейОт 8,9% годовых1% от суммы кредита или +1% дополнительных процентов годовых в случае отказаДо 30 лет
ВТБ 24От 600 000 рублей до 60 млн рублейОт 9,7% годовых0,5% от суммы кредита и 1% повышения ставки при отказеДо 30 лет
РайффайзенБанкОт 600 000 рублейОт 9,9% годовыхМинимум 0,2% от суммы кредита, а также 1,5% повышение ставки при отказе от полисаОт одного года до 25-ти лет
РоссельхозБанкОт 100 000 рублей до 20 млн рублейОт 9,4% годовыхМинимум 0,3% от суммы кредита. Комиссия за отказ устанавливается индивидуальноОт одного года до 25-ти лет

Как видно, у большинства банков условия более или менее идентичные. Отдельно нужно обратить внимание на ставку: она будет минимальной только в случае выполнения ряда условий.

Как правило, минимальная ставка дается т.н. «надежным» клиентам: получающим зарплату на карту банка, активно пользующимся услугами банка в течение долгого времени и т.п. Кроме того, для получения минимальной ставки требуется получение страхового полиса по кредиту.

Краткое резюме статьи

Приобретать недвижимость по сертификату семейного капитала более чем возможно. Маткапитал в таком случае может быть использован как первый взнос или как частичное досрочное погашение долга. И то, и другое существенно облегчает выплату кредита.

Условий для получения немного: нужен стабильный доход и хорошая кредитная история. Ипотечная собственность должна быть оформлена на всех членов семьи. Выполнить требования довольно легко, однако нужно учитывать: придется изрядно побегать, прежде чем квартира будет куплена. Такова бюрократия в России — от этого не убежать, даже если был получен сертификат.

Помогла статья? Оцените её! Загрузка…

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Права и законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: