Понижение процентной ставки для многодетных семей на ипотеку

Содержание
  1. Ипотека для многодетных семей в 2021 году: условия и где оформить
  2. Какие варианты ипотеки для многодетных есть
  3. Социальная ипотека для многодетной семьи
  4. Условия
  5. Кто может участвовать
  6. Как оформить
  7. Документы
  8. Оформление в банках и АИЖК
  9. Семейная ипотека под 6%
  10. Ипотека Сбербанка для многодетных семей
  11. Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка
  12. Условия выдачи жилищного кредита
  13. Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми
  14. Кто получит социальный статус «Многодетная семья»
  15. Беспроцентный жилищный кредит
  16. Пакет документов
  17. Практические рекомендации
  18. Ипотека многодетным семьям
  19. Требования банка к заемщикам с детьми
  20. Господдержка ипотеки многодетным семьям
  21. Какие банки дают ипотеку многодетным
  22. Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ
  23. Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой
  24. Заемщику
  25. 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году
  26. Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ
  27. Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки
  28. Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы
  29. Изменения в программе в 2021 году
  30. Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?
  31. На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Ипотека для многодетных семей в 2021 году: условия и где оформить

Понижение процентной ставки для многодетных семей на ипотеку

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2021 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

  • из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
  • оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
  • выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
  • на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
  • из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
  • если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
  • заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2021 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2021г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  1. Пишется заявление.
  2. Гражданские паспорта супругов.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  6. Выписку, полученную из домовой книги.
  7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
  9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
  10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2021 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2021 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2021 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой.

Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Ипотека Сбербанка для многодетных семей

Понижение процентной ставки для многодетных семей на ипотеку

Правительство Российской Федерации в 2021 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям.

Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2021 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %.

Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2021 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

  1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
  2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2021 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2021 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье».

Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка.

Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи по новому закону:

  • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
  • первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
  • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
  • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
  • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

  • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
  • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

  • понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
  • официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
  • покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
  • в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
  • подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие.

После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей.

Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
  • справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий.

Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без.

Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение.

И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки.

Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2021 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-dlya-mnogodetnyx-semej.html

Ипотека многодетным семьям

Понижение процентной ставки для многодетных семей на ипотеку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

В 2021 году самый простой путь к получению своего жилья — это ипотека. Как получить ипотеку многодетной семье, когда сложно накопить на первоначальный взнос? Для этого нужно хорошо знать ипотечный рынок и грамотно использовать разные виды государственной поддержки. 

Требования банка к заемщикам с детьми

При подаче заявки потребуется предоставить в банк пакет документов, который является стандартным и не зависит от количества детей

  • паспорта супругов; 
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей или выписки из решений суда об их усыновлении;
  • СНИЛС родителей и детей;
  • справка о доходах и копия трудовой для каждого работающего члена семьи. 

Для кредитора самым важным качеством потенциального клиента остается платежеспособность. Если удастся ее подтвердить, то можете считать, что заем у Вас в кармане.

Ипотеку можно получить на приобретение вторичного жилья, квартиры в новостройке, частного дома, а также на строительство жилья.При расчете размера ежемесячного взноса учитываются регулярные расходы заемщиков: 

  • прожиточный минимум на каждого взрослого и ребенка; 
  • коммунальные услуги; 
  • платежи за посещение дошкольных, спортивных и образовательных учреждений; 
  • другие постоянные затраты: содержание автомобиля, домашних животных. 

От размера ежемесячного платежа и стоимости выбранной недвижимости зависит одобрение заявки в целом и срок кредитования в частности. Многодетным заемщикам с невысоким доходом стоит сперва получить одобрение заявки в банке, а затем искать подходящую недвижимость. Будет неприятно, если банк одобрит сумму ниже стоимости уже выбранной квартиры. 

Банкиры отдают предпочтение зарплатным клиентам — от них не требуют справку о доходах и подтверждение платежеспособности. А вот тем, кто оформлен как ИП (индивидуальный предприниматель) или является самозанятым, придется постараться, чтобы подтвердить уровень своего дохода.

Кроме того, для банка имеет значение кредитная история заемщика и количество членов семьи, находящихся на его иждивении.

Получить ипотеку с плохой кредитной историей и даже с серой зарплатой в принципе можно, но придется пойти на уступки кредитору – например, получить более высокие проценты или дополнительно застраховать свою жизнь.

Шансы семейных заемщиков на ипотеку вырастут, если родители воспользуются одной из доступных программ господдержки. 

Господдержка ипотеки многодетным семьям

Родители с тремя и более детьми могут принять участие в нескольких льготных государственных программах: 

  • Материнский капитал.В 2021 году сумма сертификата составляет 450 000 рублей. На покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке можно потратить весь капитал или его часть. Благодаря продлению срока действия программы, сертификаты будут получать родители второго или последующего ребенка до конца 2026 года. Неважно, кто является главным заемщиком — мать или отец. Любой из родителей может подать заявку в ПФ на перевод денег в счет погашения ипотеки. 
  • Социальная ипотека под 5%.Эта программа нацелена на семьи, которые уже оформили или планируют оформить ипотеку на уже сданное или еще строящееся жилье в новостройке. При появлении второго и третьего ребенка родители получают снижение ставки по ипотеке многодетным семьям до 5% на весь срок кредита, а разницу по отношению к стандартным ставкам банкам выплачивает государство. Главное условие — чтобы пополнение в семье случилось до конца 2022 года.
  • В конце мая 2021 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета. Выплаты по данной программе уже начались, так что можно говорить о ее работоспособности.
  • Программа «Молодая семья» — льготное кредитование для семей, где мать и отец не старше 35 лет. Для участия в государственной программе необходимо стоять в очереди на жилье.
  • Отдельные региональные льготные программы жилищной помощи многодетным. 

Также родители с тремя и более детьми могут воспользоваться стандартным льготными программами – например, возвратом подоходного налога, военной ипотекой и другими общими госпрограммами. 

В Петербурге и Ленинградской области действует региональная помощь многодетным. Размер субсидии — 40% от стоимости квартиры. При расчете льготы чиновники используют норматив жилплощади на одного человека (для СПб это 18 м²) и среднерыночную стоимость квадратного метра жилья в городе на текущий год.

Указанную субсидию могут получить не только семьи, где есть двое родителей. Мать-одиночка, воспитывающая детей самостоятельно, также имеет право на помощь от государства.

 Для получения субсидии необходимо подать соответствующую заявку в Жилищный комитет Санкт-Петербурга, которая должна быть рассмотрена в течение 30 дней с момента ее оформления

Взять безвозмездную субсидию можно при покупке жилья в том случае, если родители меняют маленькую квартиру на большую через продажу существующей и последующее оформление ипотеки.

Какие банки дают ипотеку многодетным

Соответствующие программы предоставления жилья в ипотеку многодетным семьям реализуют в основном крупные банки – например, «Сбербанк» или ВТБ. Региональные программы помощи реализуются через местные финансовые учреждения – выбор банка остается за администрацией города или области.

На рынке ипотечных кредитов каждый месяц происходят изменения. Появляются новые программы, банки и застройщики привлекают клиентов акциями. В таких случаях процентная ставка по ипотеке многодетным семьям снижена. Как многодетной семье выбрать банк и взять выгодный заем? 

Ипотечный брокер «Ипотека Live» поможет сделать правильный выбор, получить одобрение и взять жилищную субсидию от государства.

Вы не тратите время на изучение кредитных предложений — мы выполняем свою работу в полном объеме.

Наличие собственного ИП, задержки платежей по прошлым кредитам, невысокая официальная зарплата и даже иностранное гражданство не станут препятствием на пути к оформлению ипотеки. 

В конце мая 2021 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о компенсации многодетным семьям ипотечных кредитов. И теперь каждая семья, у которой есть третий ребенок, может получить 450 000 руб. из федерального бюджета.

Подробнее о материнском капитале вы можете посмотреть в нашем ролике на канале .

Специалисты «Ипотека Live» помогут каждой многодетной семье найти верное решение жилищного вопроса. 

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/privileges/ipoteka-dlya-mnogodetnoy-semi/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ

Понижение процентной ставки для многодетных семей на ипотеку

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой для семей с детьми: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2021 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2021 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2021

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году

Понижение процентной ставки для многодетных семей на ипотеку

17:50   16 января 2021

3 июля 2021 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.

Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2021 г.).

Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).

Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги, но пока законодательно такой порядок не утвержден).

В июне 2021 года стало известно, что в программу планируют внести изменения, распространив ее на квартиры с ремонтом и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако одновременно с этим будет ограничен перечень кредиторов, имеющих возможность участвовать в программе.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2021 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2021 г. представлен ниже:

В законе указано, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. Постановление Правительства № 1170, утверждающее правила получения субсидии, было подписано 7 сентября 2021 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступил с 25 сентября — именно с этого дня граждане начали обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2021 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2021 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно с субсидией в 450 тыс. руб. можно будет использовать средства материнского капитала, который в 2021 году составляет 466617 рублей.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • заявление (скачать бланк);
  • документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  • страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
  • единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
  • закладная;
  • договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Изменения в программе в 2021 году

Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил Минфину и Минстрою внести изменения в порядок предоставления субсидии многодетным семьям, о чем сообщает РБК.

  • Предлагается распространить программу на квартиры с ремонтом (те случаи, когда кредитные средства используются для «приобретения жилого помещения с неотделимыми улучшениями»), а также на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупку недостроенного дома в рамках ИЖС. Те, кто приобрел такие объекты и уже получил отказ в выплате 450 тыс. руб., смогут повторно подать заявление на получение субсидии.
  • Помимо расширения возможностей использования средств субсидии обсуждается вопрос ограничения списка кредиторов, допущенных к участию в программе. Субсидию можно будет получить только на кредит, оформленный в банке или организации, аккредитованной «Дом.РФ». При этом кредитные кооперативы (КПК) будут исключены из программы в связи с подозрениями в недобросовестном поведении.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2021 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2021, 2021, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Источник: http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2021-godu/

Права и законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: