Если машина в залоге у банка можно ли забрать номер

Содержание
  1. Что делать если купил кредитный или залоговый автомобиль?
  2. Реальные истории о покупке залогового авто
  3. Как обезопасить себя от покупки залогового авто
  4. Что делать, если купил авто в залоге?
  5. Действия, если купил заложенную машину
  6. Когда необходимо признать приобретателя добросовестным: покупка залогового авто
  7. Как узнать, в залоге машина или нет
  8. Реестр залоговых авто
  9. Запрет на регистрационные действия залогового авто
  10. Можно ли продать авто в залоге?
  11. Выкуп авто в залоге
  12. Что делать в случае покупки залогового автомобиля
  13. Почему машина оказывается в залоге?
  14. Может ли суд изъять залоговый автомобиль у нового хозяина?
  15. Как правильно купить автомобиль, приобретённый в кредит?
  16. Как защититься от покупки автомобиля в залоге?
  17. Действия если купил заложенную машину
  18. Можно ли разорвать договор купли продажи?
  19. Куда обратиться за помощью?
  20. Смотрите, какая тема — Можно ли снять с учёта машину в залоге банка?
  21. Что такое залог и какие ограничения в 2021 году?
  22. Можно ли снять с учёта залоговую машину?
  23. Если автомобиль угнали или вы его утратили
  24. Если вы разбили автомобиль или требуется его утилизировать
  25. Если продали
  26. Если учёт аннулируют в ГИБДД
  27. Но как снять с учёта, если ПТС в банке?
  28. Как после погашения автокредита снять обременение с залоговой машины
  29. Снятие залога банком
  30. Личное выполнение процедуры снятия обременения
  31. Нарушении банком условий снятия обременения

Что делать если купил кредитный или залоговый автомобиль?

Если машина в залоге у банка можно ли забрать номер

Покупка автомобилей на вторичном рынке сопровождается большими рисками. Мало того, что состояние транспортного средства может совсем не соответствовать цене, так еще и велик риск нарваться на мошенников, перепродающих автомобиль, на который не имеют прав.

На автомобиль могут наложить обременение, когда он выступает в качестве залога для полученного кредита. Это может быть как потребительский заем, так и автокредит (при котором покупаемая машина всегда становится залоговым имуществом).

Также автомобиль может стать собственностью микрокредитных организаций и ломбардов.

В любом случае оформляется залоговый договор – документ, устанавливающий условия возвращения залога, а также права и обязанности обеих сторон: владельца и залогодержателя.

Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.

Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:

  • предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
  • Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
  • Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.

С 1 июля 2014 года изменилась 352 статья ГК РФ. Теперь после продажи с автомобиля снимается обременение, если покупатель признается добросовестным. Это значит, что он не имел возможности узнать о залоговом договоре на приобретаемое имущество.

Чтобы доказать свою добросовестность, необходимо предоставить суду заверенную у нотариуса выписку из залогового реестра.

Если на момент приобретения машины, обременение на нее не было зарегистрировано в реестре, то покупатель признается добросовестным и имеет право продолжить пользоваться автомобилем.

Однако не все так просто. Если машину купили до 01.07.2014, до начала действия правок, то банк все еще будет иметь право на изъятие залога.

Как бы это не было несправедливо, честный покупатель останется без машины. В таком случае остается только подавать иск на предыдущего владельца и требовать компенсации. Деньги можно вернуть через суд.

Именно для этого в договоре купли-продажи нужно указывать настоящую стоимость.

Победу в суде гарантируют следующие три условия, каждое из которых должно быть выполнено:

  • сделка осуществлялась после 1 июля 2014 года;
  • нет доказательств, свидетельствующих, что покупатель знал об обременении;
  • в день покупки была получена и заверена у нотариуса выписка из реестра залогов, свидетельствующая о чистоте автомобиля.

Также есть некоторые обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:

  • в ДКП указано, что автомобиль не находится в залоге;
  • у нового владельца есть оригинал ПТС;
  • банк не предоставил в реестр информацию или предоставил ее только после момента перепродажи;
  • ни один пункт договора купли-продажи не противоречит законодательству РФ;

Теперь разберем обратные условия, выделив некоторые нюансы. Суд постановит передать автомобиль банку при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • авто перепродано до вступления в силу правок в Гражданский кодекс, до 01.07.2014;
  • банк или старый владелец автомобиля предоставил доказательства того, что покупатель знал о залоговом обременении;
  • новый владелец либо не предоставил выписку из реестра залогового имущества, либо предоставил незаверенный документ, либо предоставил документ, заверенный нотариусом, не имевшего лицензию на момент оказания услуги.

Также есть условия, которые усложнят ведение судебного дела, даже если ни один из вышеперечисленных пунктов не выполнен:

  • все экземпляры договора купли-продажи утеряны;
  • в договоре не указано, что на автомобиле нет обременений;
  • покупатель имеет только дубликат ПТС, еще хуже, если авто продавалось по дубликату;
  • нет информации о дате предоставления реестру информации об обременении на данный автомобиль;
  • некоторые части договора купли-продажи признаются недействительными (чем больше, тем хуже).

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал.

Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину.

Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Существует множество способов проверки автомобиля на обременение. Самый надежный – обращение к нотариусу. Однако эта услуга платная. Если Вы еще не определились с автомобилем и хотите проверить сразу несколько, то можете воспользоваться советами из этой статьи: «Как не купить кредитную машину».

Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит.

Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время.

Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.

Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:

  • паспорт ТС (желательно оригинал);
  • ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
  • заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.

Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика.

Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности.

Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.

Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:

  1. Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
  2. Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
  3. В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
  4. Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.

Если Вы обнаружили, что приобретенный автомобиль находится в залоге, то в первую очередь необходимо отправить досудебную претензию продавцу. В ней нужно указать о желании расторгнуть договор (если с момента его заключения прошло меньше 3 лет – это срок исковой давности). По истечении 30 дней или после получения отказа можно подавать иск в суд.

Также можно написать заявление в полицию. Сделать это можно в любой момент после обнаружения факта мошенничества. Предыдущему владельцу придется отвечать в суде не только по гражданскому, но и по уголовному делу.

До середины 2014 года люди, которым не повезло купить залоговый автомобиль, совершенно не были защищены законом. Суд всегда выносил решение об изъятии транспортного средства в пользу банка. Теперь же у покупателей есть шанс отстоять свое право на приобретенную машину, хотя для этого им нужно получить у нотариуса выписку из реестра – не все покупатели об этом знают.

Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.

Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.

Что будет потом:

  • новый владелец вправе обратиться в суд за взысканием стоимости авто со старого владельца;
  • может договориться с ним о добровольной оплате задолженности по кредиту;
  • самостоятельно погасить автокредит, чтобы автомобиль остался у него в собственности.

На последнее практически никто не соглашается. Бывают исключения, покупатель с продавцом договариваются о том, что долги по кредиту должны быть погашены новым владельцем транспортного средства, в этом случае договор купли-продажи заверяется нотариально.

Бывает и другие случаи, когда обязательства по кредиту прекращаются в результате приобретения авто новым собственником. Согласно ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, если запись о наличии залога в качестве авто была внесена в реестр уже после совершения сделки (учитывается дата в договоре купли-продажи), кредитные обязательства прекращаются.

Банк не имеет права предъявлять претензии к новому владельцу автомобиля. Он снимает ограничения на отчуждение движимого имущества. Благодаря этому удается переоформить машину на нового владельца.

Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.

Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.

В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля.

Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества.

Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.

Источник: https://advokat-vip.ru/chto-delat-esli-kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge.html

Что делать, если купил авто в залоге?

Если машина в залоге у банка можно ли забрать номер

Что делать, если купил авто в залоге?

При продаж автомобиля могут выявляться неприятные подробности. Когда на этапе сделки выясняется, что автомобиль в залоге кредитора, заключение договора можно отложить. А что делать если купил авто в залоге? Как проверить в залоге автомобиль и существует ли база залоговых автомобилей?

Действия, если купил заложенную машину

Взятие машины в залог для кредитора служит гарантией того, что автокредит или другой заем будет оплачиваться в срок. По статье 348 ГК РФ у владельца забирают залоговое имущество, если есть просрочки по кредиту. Банк подает иск в суд, когда оплата не поступает более 120 дней.

По решению суда заложенное авто выставляют на продажу, а вырученные деньги получает банк. Залог — законное основание изъять машину у должника.

Когда покупатель узнает о том, что машин в залоге уже после сделки, есть два способа решения проблемы:

  • Попытаться договориться с продавцом мирным путем и расторгнуть договор купли-продажи.
  • Решать проблему в суде.

Первое, что необходимо сделать, если вам пришло судебное решене об изъятие автомобиля по чужому долгу — связаться с бывшим владельцем. Если он игнорирует требования кредитора и отказывается решать проблему, нужно подать в суд на обжалование действия судебного пристава.

По суду вам могут оставить автомобиль и снять претензии в одном случае — если признают добросовестным покупателем.

Когда необходимо признать приобретателя добросовестным: покупка залогового авто

Покупатель невиновен в том, что купил машину под залогом. Но факт того, что покупатель не был осведомлен о залоге и долге бывшего владельца придется доказать. В суде будут выяснять следующие обстоятельства:

  • зарегистрировал ли банк оформление залога в нотариальной службе;
  • залог был оформлен ДО или ПОСЛЕ продажи авто;
  • была ли в договоре купли-продажи отметка о залоге;
  • покупатель получил оригинал ПТС или его копию и т. д.

Если залог был оформлен уже после продажи, то требования кредиторов не будут обоснованы. Также покупателя не обвинят, если в реестре залоговых авто не будет никаких данных о машине, которую он купил.

Требования кредиторов к авто в этих случаях незаконны.

В 2014 году в статью 352 ГК РФ были внесены изменения, которые и говорят о том, что если человек не знал о залоге автомобиля, то он освобождается от ответственности.

Если залог был оформлен до, но покупатель об этом не знал и не мог знать, а все доказательства покупки и сделки на руках, покупателя могут признать добросовестным и снять претензии по залогу. Важно, чтобы в наличии были документы доказывающие покупку и оплату.

Чтобы не попасть в такие ситуации, перед покупкой автомобиля нужно:

  • проверять его в реестре залоговых авто и на сайте ГИБДД;
  • при сделке требовать у продавца оригиналы документов на машину, а не их копии.

Если окажется, что продавец умышленно скрыл факт оформления залога, то ему грозит уголовная ответственность по статье «Мошенничество».

Как узнать, в залоге машина или нет

Существует несколько способов проверить, находится машина в залоге или нет.

Первый способ — это проверка автомобиля на сайте Федеральной нотариальной палаты. Вся информация о залоговых авто хранится в этом реестре залоговых авто. Нотариально залог может принадлежать не только банку, но и физическому или юридическому лицу.

Когда машина оформляется под залог, соответствующие документы заверяет нотариус, и банк отправляет их в реестр. Если вы увидели на сайте, что автомобиль находится под залогом, от покупки лучше отказаться. Проверить это можно и по VIN-номеру авто.

Второй способ — проверка на сайте ГИБДД. Машина может оказаться арестованной или быть в розыске. На этом сайте также можно посмотреть, было ли ДТП с участием авто.

Третий способ — проверка долгов продавца на сайте Федеральных судебных приставов. Судебные приставы при необходимости могут изъять у должника любое имущество, в том числе и автомобиль.

Обратите внимание!
В день заключения сделки возьмите справку у нотариуса о том, что машина не заложена. Если дата подписания ДКП и дата справки о чистоте авто совпадают — это важное доказательство при возникновении спора для признания вас добросовестным покупателем.

Реестр залоговых авто

В реестре хранится информация об авто, начиная с 2014 года.

Как проверить машину в реестре:

  • Зайти на официальный сайт.
  • В строку поиска ввести VIN-код автомобиля — идентификационный номер, который прописан в свидетельстве о регистрации ТС.
  • Запустить поиск.

В реестре можно получить информацию о залогодателе и залогодержателе, а также отследить изменения в залоге и дату его оформления.

Если авто находится в залоге, данные будут в реестре. Банк обязан размещать в реестре все залоговое имущество.

Запрет на регистрационные действия залогового авто

Регистрационные действия — это переоформление машины с одного владельца на имя другого. Если автомобиль заложен или арестован, его переоформлять нельзя.

При таком запрете покупатель не имеет право распоряжаться авто, но можете им пользоваться по доверенности собственника. Продавать его незаконно, но разрешено оформлять доверенность на иное лицо.

Инстанции, которые могут наложить арест:

  • Суд. Если у владельца имеются задолжности, суд имеет право наложить арест на имущество.
  • Таможня. Запрет таможня может наложить, если документы на машину оформлены неправильно или являются фальшивыми.
  • Органы следствия в случае розыска авто.
  • ГИБДД, если машина стала участником ДТП, в результате которого был поврежден VIN-номер.
  • Органы соцзащиты, если запрет на регистрацию будет совершен в интересах несовершеннолетних.

Ограничения с автомобиля снимает тот орган, который его и назначил. Можно добиться снятия запрета через судебное разбирательство. Суд имеет право снять запрет, если для этого есть основания и доказательства.

Обратите внимание!
Запрет на регистрацию авто не имеет сроков. Чтобы его продать, нужно предотвратить причину ограничений и снять их с автосредства.

Можно ли продать авто в залоге?

По закону запрещено продавать машину, если она заложена в банке. В противном случае продавца могут привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ за мошенничество.

Выкуп авто в залоге

Выкупить машину разрешено любому человеку или организации. Вырученные средства идут в банк на погашение кредита, а оставшаяся сумма — бывшему владельцу.

Если вы покупаете залоговое авто у банка, то можно переоформить кредит на себя. В этом случае составляется новый кредитный договор. Когда владелец сам решил продать машину, он должен известить об этом банк и получить письменное согласие.

Законные способы продажи заложенного авто:

  • погашение кредита и истребование залога либо предложение другого залога;
  • поручить банку продать машину в счет кредита и если кредит не будет полностью погашен, лично внести недостающую сумму;
  • продать машину, а вырученные деньги направить в банк для погашения кредита и снятие залога;
  • переоформить кредит на нового владельца авто;
  • оформить для погашения автокредита потребительский кредит;
  • оформить доверенность на покупателя, который будет в дальнейшем выплачивать кредит за машину;
  • оформить депозит на авто и передать его покупателю, а тот в свою очередь будет выплачивать кредит за счет депозита.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ce801e3dd00af00b25ad434/chto-delat-esli-kupil-avto-v-zaloge-5ce80cec99144700b4c108d7

Что делать в случае покупки залогового автомобиля

Если машина в залоге у банка можно ли забрать номер

Покупка автомобиля всегда требует осторожности со стороны покупателя. В сфере купли-продажи автомобилей орудует немало мошенников, которые мечтают поживиться за чужой счёт. Они разработали большое количество схем.

Одной из них является продажа залогового автомобиля.

Как не попасться на эту ловушку и что делать, если всё же купили машину в залоге? Охраняет ли закон добросовестного покупателя, который попался на уловки нечестного продавца? Это далеко не все вопросы, которые нам предстоит рассмотреть.

Почему машина оказывается в залоге?

Объяснение такой ситуации простое — машина покупалась в кредит. Банковское учреждение при оформлении кредита на автомобиль устанавливает обеспечительную меру в виде договора на залог. В соответствии с этим договором кредит обеспечивается движимым имуществом — автомобилем.

Если клиент банка и по совместительству автовладелец не вернёт сумму кредита, то банк за счёт залогового имущества (автомобиля) покроет свои расходы на предоставленный кредит. По всем договорам, которые были заключены до начала июля 2014 года, залог продолжается несмотря на смену владельца.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у нового хозяина?

C начала июля 2014 года начали действовать поправки, которые касаются статьи 352 ГК РФ. Этот факт сильно изменил ситуацию с покупкой залогового ТС. До принятия этих поправок при невыполнении своих долговых обязательств перед банком, последний имел полное право на изъятие ТС у нового владельца. Покупатель такого транспорта не был защищён законом.

Теперь ситуация складывается иным образом. Покупатель может доказать в судебном порядке свою добросовестность, в результате чего банковское учреждение не сможет забрать авто. С такими изменениями в Гражданском Кодексе добросовестный покупатель имеет право отстоять свою позицию и остаться владельцем законно купленного имущества.

Как правильно купить автомобиль, приобретённый в кредит?

Покупка автомобиля — серьёзная затея, которая требует ответственного и сознательного подхода. Есть много подводных камней, более того, можно попасть на мошенников, столкнуться с беззаконием и оказаться в очень непростой ситуации. Особенно, когда идёт разговор про авто, которое находится в залоге у банка. Есть чёткий план действий, от которого не стоит отклоняться.

  1. Изначально автомобиль проверяется по VIN-коду. Для повышения своей безопасности можно у нотариуса получить выписку, которая будет подтверждать отсутствие на ТС залога. Эта выписка платная, но такие расходы не будут напрасными. Без этих действий не подписываются никакие бумаги. Это очень важно.
  2. Через сервис gibdd.ru автомобиль проверяется на ограничения, ДТП, регистрацию.
  3. Если в ходе выполнения первых двух пунктов не было ничего выявлено, можно переходить к оформлению документов. В договоре купли-продажи должна присутствовать запись, согласно которой продавец авто подтверждает отсутствие на нём залога.
  4. Продавец обязан по требованию покупателя предоставить документ, подтверждающий закрытие кредита. В любом банке выдаётся подобная бумага. Более того, сам клиент её требует, поскольку никто не хочет в дальнейшем иметь проблемы с банковским учреждением.
  5. В случае наличия на ТС залога при непогашенном кредите банк будет подавать в суд с требованием взыскать автомобиль, как предмет залога. При таком развитии событий подаётся встречный иск с требованием снять с автомобиля залог и признания вас добросовестным покупателем. В этом случае сильно пригодятся все документы, которые упоминались в предыдущих пунктах (выписка от нотариуса, ДКП, свидетельствующая об отсутствии залога, справка о закрытии кредитного договора). В этом случае будет выдано решение суда о вашей добросовестности и порядочности.

Как защититься от покупки автомобиля в залоге?

Обязательно нужно проверять автомобиль, который хотелось бы приобрести. Нельзя слепо верить продавцу, каким бы убедительным и красноречивым он ни был. Нужно всеми возможными способами обезопасить себя от возможных неприятностей. Не хотите стать владельцем залогового автомобиля? Тогда стоит ознакомиться с некоторыми моментами:

  1. В качестве подтверждения приобретения ТС за наличные могут служить только чеки, выданные автосалоном. В чеках обязательно указывается VIN-номер, он должен соответствовать тому автомобилю, который вам предлагается.
  2. Если банк выдаёт кредит на покупку автомобиля, то забирает ПТС до момента закрытия договора. На руках у продавца может находиться дубликат этого документа, по которому может быть совершена продажа авто. Мы советуем заключать сделку только при наличии оригинала ПТС.
  3. Автомобиль обязательно проверяется через электронный реестр залогов.

Эти советы не помогли или вы слишком поздно узнали о них? В этом случае нужно знать, что делать, если уже приобретённый автомобиль в залоге стоит под окнами вашего дома.

Действия если купил заложенную машину

Не сразу новый владелец узнаёт о неприятном статусе авто. После оформления договора купли-продажи события развиваются следующим образом:

  • в банке фиксируется существенная просрочка платежей, которые до этого осуществлялись согласно установленному графику;
  • банк предпринимает попытки связаться со своим клиентом, что редко когда завершается успехом;
  • закон запрещает банкам обращаться в ГИБДД для получения информации о собственнике автомобиля;
  • банк вынужден обращаться в судебные органы с иском, которые как раз и будут посылать запрос в ГИБДД.

Из-за таких сложностей повестка приходит через некоторое время после покупки. Может даже пройти более года, пока новый владелец не узнает о печальной участи своего нового имущества. В этот момент овладевает паника и в голове сидит лишь одна мысль: что делать если купил авто в залоге. В первую очередь нужно сохранять спокойствие и не поддаваться панике.

Продажа кредитных авто возможна, но только в том случае, если продавец уведомил о ситуации. В этом случае одна часть денег отдаётся продавцу, а другая часть выплачивается банку. Если о существовании незакрытого кредита никто не сообщает, то такие действия со стороны продавца расцениваются, как мошенничество. Из такой неприятной ситуации есть несколько выходов.

  1. Решение проблемы мирным путём — это первое действие, которое должно предприниматься. Потребуется связаться с продавцом и по-хорошему договориться о закрытии им кредита из полученных им средств от продажи авто.
  2. Подача заявления в полицию, которая будет фиксировать факт мошенничества. В заявлении в краткой форме излагается суть проблемы, к нему прилагаются копии следующих документов: СТС, договор купли-продажи, ПТС. Далеко не всегда такое решение проблемы даёт положительный результат, но всё же он не безнадёжен.
  3. Обращение в суд — вариант, который больше всего имеет шансы на успех. Правда, с некоторыми оговорками. Покупатель должен доказать в судебном порядке свою добросовестность. Другими словами, на момент покупки он не должен был знать о наличии кредита. В этом случае залог с машины будет снят и к новому владельцу не будет никаких претензий. Процесс доказательства своей добросовестности предусматривает следующие моменты:
  • адекватной ли была стоимость автомобиля; при сильно заниженной цене у добросовестного покупателя должны были закрасться сомнения;
  • покупатель предъявил дубликат ПТС или его подделку;
  • автомобиль на момент продажи был внесён в реестр залоговых транспортных средств.

Одним словом, покупатель никоим образом не мог узнать о наличии кредита. Только в этом случае суд признает его добросовестным покупателем, который был обманут коварным мошенником. В любом случае, придётся обращаться к опытному юристу, который специализируется на делах, связанных с автомобилями.

Можно ли разорвать договор купли продажи?

Когда через некоторое время после покупки ТС выяснилось, что машина оказалась в залоге, возникает много вопросов. Некоторые из них касаются возможности расторгнуть договор. Это возможно, но не является необходимой процедурой в том случае, если обязательство будет снято с автомобиля. Автоматическое прекращение действия залога наступает в нескольких случаях:

  • отсутствие записи в реестре;
  • покупатель никоим образом не мог знать о наличии залога (при наличии подтверждений);
  • признание судом недействительности договора залога;
  • погашение кредита произошло после продажи машины;
  • приход уведомления о залоге уже после продажи.

Куда обратиться за помощью?

Никто из нас не застрахован от того, чтобы купить машину в залоге, что делать в такой ситуации знают единицы. Нужно действовать спокойно, хладнокровно и грамотно.

Обращаться в первую очередь к бывшему владельцу — а вдруг повезёт и он окажется нормальным человеком. Не получилось решить проблему мирным путём? Остаётся полиция и суд. Последний вариант является наиболее действенным, результативным и надёжным.

Правда, он потребует от вас расходов на судебные издержки и услуги юристов.

Решение проблемы через суд состоит из обязательных этапов:

  • досудебное урегулирование;
  • ответ на отправленную претензию;
  • оформление и подача иска в судебные органы;
  • ответ от специалиста.

Пока суд будет рассматривать ваше дело, автомобиль не получится поставить на учёт в ГИБДД. Ездить на нём нельзя, поскольку это будет серьёзным нарушением. Поскольку судебные разбирательства будут длиться не один месяц, то в судебной инстанции необходимо взять справку о невозможности поставить авто на учёт. С этой справкой ни один сотрудник дорожной полиции не сможет вас оштрафовать.

К покупке автомобиля нужно подходить очень серьёзно, особенно сейчас, когда в этой области орудует такое количество мошенников. Тщательно проверяйте авто, благо сервисов для этого хватает. Лишняя осторожность при покупке автомобиля никогда не помешает.

Источник: https://DriverTip.ru/pravo/kupil-mashinu-a-ona-nahoditsya-v-zaloge.html

Смотрите, какая тема — Можно ли снять с учёта машину в залоге банка?

Если машина в залоге у банка можно ли забрать номер

Залоговый автомобиль накладывает определённые ограничения на действия с ним касаемо официальных процедур. Так, по большинству договоров кредитования такую машину запрещено отчуждать – то есть продавать. Но можно ли снять с учёта авто, которое находится в залоге у банка? Ответ на данный вопрос зависит от оснований этого регистрационного действия, а их может быть несколько.

Что такое залог и какие ограничения в 2021 году?

Формально закладывание автомобиля в залог банка – это не когда он находится в собственности кредитной организации до тех пор, пока вы не выплатите кредит. Также неверно говорить и о том, что ПТС находится в залоге – в таком статусе находится весь автомобиль.

Залог – это всего лишь право приоритетного требования кредитора на залоговое имущество в случае нарушения вами условий договора. Простыми словами, если вы перестаёте платить автокредит, то банк, выдавший вам его, имеет приоритетное право перед другими кредиторами получить деньги в счёт его реализации либо забрать саму машину.

Но это вовсе не значит, что авто находится во владении банка. Это правило действует при лизинге, но не при кредите. Машина ваша, и вы вправе распоряжаться ей как своей собственностью.

Но всё же чаще всего некоторые ограничения есть. Так, в договоре (кредитном) может быть прописано, что вам запрещено продавать авто до погашения кредита. О законности этого можно спорить долго, но в судебной практике 2021 года такие условия чаще всего признаются законными.

Можно ли снять с учёта залоговую машину?

Казалось, почему бы банку не перестраховаться и не запретить хозяину автомобиля ещё и выбрасывать его, вывозить за границу, утилизировать и прочими способами избавляться от машины? Некоторые банки так и делают, но в 2021 году на практике это всё же редкость, потому что это просто незаконно, и ниже вы узнаете, почему.

Тем не менее, есть ряд ограничений, которые зависят от основания для снятия с учёта машины в залоге банка, которые не дадут произвести это регистрационное действие. Давайте рассмотрим каждое такое основание и выясним, можно ли снимать с учёта залоговую машину при них. Все они перечислены в пункте 8 регламента по регистрации, введённого Приказом №399, и к ним относятся:

Если автомобиль угнали или вы его утратили

В этом случае снять с учёта машину можно – будь она в залоге или даже в лизинге. Это законное право владельца в целях не платить налог на транспортное средство, которое фактически выбыло из его владения.

И залог банка в этом случае не может быть помехой, так как нарушает право гражданина на пользование собственным имуществом, что противоречит положения статьи 35 Конституции России.

Если вы разбили автомобиль или требуется его утилизировать

Эти основания также доступны для собственника залогового автомобиля в целях прекращения регистрации. В этом случае вы также, как и ранее, продолжаете платить за кредит, хотя, машины у вас уже нет, и транспортный налог за неё вы не платите.

Аналогичным образом ситуация обстоит и в случаях вывоза за пределы РФ.

Если продали

А вот это уже может быть нарушением законодательства. Но сам факт отчуждения залогового авто не является нарушением. Он является таковым только в том случае, если в договоре прописано ограничение на продажу его вами.

Стоп! Но разве и в этом случае не нарушается Конституция, дающая гражданину право любым образом распоряжаться своим имуществом?!

Дело в том, что именно продажа машины как ограничение в случае залога в банке прописана в законодательстве, действующем на 2021 год. Так, пункт 2 статьи 346 Гражданского кодекса РФ предписывает, что залоговое имущество нельзя отчуждать, если такое право прямо не прописано в договоре.

2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Залогодатель в данном случае – это и есть должник по кредиту.

А вот пункта в договоре автокредита, прямо позволяющего продавать авто в залоге, вы вряд ли найдёте – банки не враги сами себе, и потому в подавляющем большинстве случаев используют данное им законом право с пользой для себя.

Таким образом, снять автомобиль в залоге банка с учёта нельзя на основании его продажи (прекратить регистрацию на себя). И это единственный случай, когда это запрещено.

Если учёт аннулируют в ГИБДД

Между тем, процедура снятия с учёта может быть инициирована не только самим владельцем машины, но и Госавтоинспекцией. И в этом случае наличие статуса залога на машину вообще не является преградой для них. Более того, сотрудники и проверять не будут этот вопрос.

Снятие с учёта (прекращение регистрации) в данном случае будет абсолютно законным.

Но как снять с учёта, если ПТС в банке?

Это открытый вопрос. Но на него есть однозначный ответ:

  • бумажные ПТС должны храниться только у владельцев, удержание его банками незаконно,
  • если паспорт автомобиля у вас электронный, то с этим проблем вообще быть не должно – в ГИБДД по заявлению о снятии с учёта вообще не будут у вас ничего требовать.

Если у вас всё ещё бумажный ПТС, и хранится он в банке – у залогодержателя, то это незаконно и противоречит пункту 15 Положения о ПТС, согласно которому, этот документ должен храниться исключительно у владельца транспортного средства. Но есть одна проблема – этот нормативный акт утрачивает силу с 1 ноября 2021 года, и появляется коллизия, когда сами бумажные паспорта в обращении ещё остались, а правовой акт, регулирующий их обращение, уже не действует.

Что делать в таком случае? Вы всегда можете подать в ГИБДД заявление о снятии с учёта, указав при этом, что ПТС просто утерян. У нас есть специальная статья о продаже автомобилья с паспортом ТС в банке.

Источник: https://AutoTonkosti.ru/q/mozhno-li-snyat-s-uchyota-mashinu-v-zaloge-banka

Как после погашения автокредита снять обременение с залоговой машины

Если машина в залоге у банка можно ли забрать номер

Обязанность снятия обременения с залогового авто после выплаты кредита возлагается на одну из сторон сделки. Банк или самого заемщика.

Какой из вариантов применяется – всегда указано в договоре займа или залога. В то же время кредитор не всегда выполняет необходимые действия.

Приходится самостоятельно подавать документы с запросом о снятии запрета на проведение регистрационных действий.

Снятие залога банком

Зачастую банки самостоятельно направляют в ГИБДД документы о необходимости снятия обременения с автомобиля, который является залоговым имуществом, по причине полной выплаты кредита. После выполнения процедуры заемщику выдается паспорт транспортного средства (ПТС).

Сроки выполнения всей процедуры могут варьироваться от пары дней до месяца. Связано это с поочередным выполнением четырех действий.

  1. Банку необходимо удостовериться в полном выполнении клиентом долгового обязательства. Зачастую проверка счета занимает 1-2 дня.
  2. Ответственный сотрудник банка подготавливает необходимый для ГИБДД комплект документов. Направляет его в госорган. Сроки в основном зависят от территориального размещения подразделений коммерческой и государственной структур.
  3. Территориальное представительство ГИБДД производит снятие ограничений с автомобиля, и уведомляет об этом кредитора.
  4. Сотрудник банка передает клиенту ПТС. Если документ предварительно был передан кредитору на ответственное хранение. Время выполнения процедуры разное. При личном посещении офиса заемщиком и хранении ПТС в том же офисе все может быть выполнено одним днем. При потребности пересылки документа из головного офиса сроки значительно увеличиваются.

Основные правила снятия обременения с автомобиля и выдача ПТС заемщику после погашения кредита, в основном, прописываются в договоре. Займа либо залога. При их несоблюдении, клиенту необходимо обращаться в суд для получения решения о принудительном выполнении требований соглашения.

Личное выполнение процедуры снятия обременения

Производиться самостоятельной подачей документов в территориальное представительство ГИБДД, в котором зарегистрировано транспортное средство. От клиента требуется подготовить:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика. Зачастую – общегражданский паспорт. Другой вариант применяется исключительно при утере, краже и прочих форс-мажорны обстоятельствах с документом.
  2. Документ, удостоверяющий право собственности на автомобиль. В кредитовании зачастую это договор купли-продажи движимого имущества.
  3. Закладная, договор залога и т.п. Дополнительно к этому документу необходимо подтверждение факта выполнения долгового обязательства. Например, профильная справка из банка. Либо отметка на закладной о погашении кредита.
  4. Заявление на снятие обременения. Зачастую составляется от имени обоих участников сделки. Банка и заемщика. Бланк есть в наличии в любом отделении кредитной организации. Иногда может быть достаточно составления соответствующего заявления от самого должника в свободной форме.

Комплект документов передается в ГИБДД. Посредством личного посещения или по почте. Значения не имеет. Территориальное представительство производит все действия по снятию ограничения на регистрационные действия. ПТС в таком случае выдается заемщику отдельно банком. Зачастую в течение 1-2 дней после выплаты автокредита. Независимо от факта выполнения действий для снятия залога.

Нарушении банком условий снятия обременения

В случае невыполнения банком снятия залога с авто после погашения кредита, при его обязанности выполнения данного действия в соответствии с условиями соглашения, необходимо произвести три шага.

  1. Обратиться непосредственно в банк. Здесь составляется претензия с требованием снять обременение с транспортного средства. Четкого шаблона не существует. Поэтому в свободной форме. Если направляется в головной офис, то в одном экземпляре. Пересылка производится ценным письмом. Если лично в отделении, после передачи претензии с нее снимается копия. На ней ставиться отметка о приеме оригинала. Указывается дата приема, ФИО сотрудника, его должность и подпись. Заверенная копия остается у заемщика.
  2. Если банк в разумные сроки не выполнил требования, указанного в претензии, а также обусловленного договором, необходимо направлять жалобы. В первую очередь Центробанк и Роспотребнадзор.
  3. Отсутствие положительного эффекта после обращения в контролирующие органы оставляет только один вариант действий. Подача искового заявление в суд. Требование – принудительное выполнение условий договора по снятию обременения с авто после выполнения долгового обязательства.

Зачастую для решения конфликтной ситуации достаточно первого этапа. Реже требуется подача жалоб в контролирующие органы. До суда дело практически не доходит. В данной ситуации, при полной выплате кредита и указании в договоре обязанности кредитора снять обременение, шансов на выигрыш у банка нет. Они не идут на заведомо проигрышные дела.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/avtokredity/snyat-obremenenie-s-avto-posle-vyplaty.html

Права и законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: