Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам 2021 последние новости

Содержание
  1. Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году
  2. 10 условий для участия в программе
  3. В чем состоит помощь от государства
  4. Последние изменения в законодательстве 2021
  5. Как получить помощь: пошаговая инструкция
  6. Последние новости!
  7. Уточните возможность реструктуризации и условия кредитора
  8. Программа помощи АИЖК по ипотеке 2021: условия и как получить
  9. О программе
  10. Постановление
  11. Какая помощь может быть оказана
  12. Срок действия программы
  13. Условия программы
  14. Кто может стать участником
  15. Требования к финансовому положению
  16. Требования по наличию недвижимости
  17. Как принять участие в программе
  18. Список документов
  19. Список банков участников программы
  20. Основные вопросы и проблемы реализации программы
  21. Постановление Правительства 2021 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф
  22. Программа помощи ипотечным заемщикам
  23. Программа помощи ипотечным заемщикам – 2021
  24. Аижк – программы помощи ипотечным заемщикам в 2021 году
  25. Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2021-2021 г
  26. Государственная программа помощи заемщикам
  27. Виталий Мутко: в 2021 году в России внедрят стандарт ипотечного кредитования
  28. Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам в 2021 году
  29. Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2021 году: пакет документов
  30. Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам
  31. Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году
  32. Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году продолжается
  33. Реструктуризация ипотеки
  34. Условия программы помощи ипотечным заемщикам
  35. Требования к жилью
  36. Список документов для участия в программе
  37. Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам в 2021 году
  38. Государственная программа помощи заемщикам
  39. При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
  40. В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам 2021 последние новости

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности.

К тому же в 2021 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры.

Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

10 условий для участия в программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м2, 2-комнатной – не более 65 м2, 3-комнатной – не более 85 м2. Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

К примеру Сбербанк в 2021 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

В чем состоит помощь от государства

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки:

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Последние изменения в законодательстве 2021

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2021 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.

Как получить помощь: пошаговая инструкция

Сначала необходимо обратиться в банк и предоставить все документы, которые он запросит. Список может быть довольно большим и включать в себя следующее:

  • заявление;
  • паспорта заемщиков;
  • документы на квартиру (свидетельство о праве, договор купли-продажи, и т.д.);
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские документы;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка с места обучения и др.

Последние новости!

На портале ДОМ РФ можно ознакомиться с тем, как получить поддержку государства

Источник: https://дом.рф/mortgage/assistance/

Дальнейшая последовательность действий:

  1. Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  2. Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  3. Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  4. В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  5. Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке. В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае.

Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

Уточните возможность реструктуризации и условия кредитора

Рекомендуем прочитать:

Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-2021-godu

Программа помощи АИЖК по ипотеке 2021: условия и как получить

Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам 2021 последние новости

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2021 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2021 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2021 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/programma-pomoshi-po-ipoteke.html

Постановление Правительства 2021 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам 2021 последние новости

С 2021 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

Программа помощи ипотечным заемщикам

С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).

Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

  • родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2021

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Аижк – программы помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

К примеру Сбербанк в 2021 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

Рекомендуем прочесть:  Ставки рефинансирования кредитов в банках

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2021-2021 г

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.

2021 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

В августе 2021 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились а к 2021 году деньги, выделенные на помощь ипотечным заемщикам, снова закончились.

Государственная программа помощи заемщикам

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2021 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи .

отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г.

№ 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

Виталий Мутко: в 2021 году в России внедрят стандарт ипотечного кредитования

В настоящее время уточняем параметры ветхого, аварийного жилья, порядок целевого использования высвобождающихся земельных участков. Будут приняты меры по развитию арендного жилья, использованы механизмы реновации. При этом предусмотрено, что объем переселения к 2023 году превысит объем признанного аварийным жилья.

Среди национальных целей развития, которые вы определили, — улучшение жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно. Это очень серьезная и амбициозная цель. Планируется достигнуть ее за счет активного формирования спроса и развития ипотеки. А также доведения ежегодного уровня строительства жилья до 120 млн кв. м., расселения до 2,8 млн кв. м.

аварийного жилья и 170 млн кв. м. капитального ремонта. И также — создания не просто жилья, а комфортной среды проживания. На решение этих задач как раз и нацелен национальный проект «Жилье и городская среда». Проект был одобрен Президиумом совета, содержит конкретные мероприятия, вехи и показатели.

Сейчас мы работаем над тем, чтобы его согласовать со всеми субъектами страны.

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы.

    Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.

  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения.

    Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

    • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
    • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
    • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
    • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

    Рекомендуем прочесть:  Инвалидность 3 группы как получить

    Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2021 году: пакет документов

    Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

    Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

    Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам

    • посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
    • выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;
    • изучить условия участия в программе;
    • передать кредитору полный пакет документов;
    • подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.
    • Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид. Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.
    • Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
    • В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ. При этом величина не должна превышать двукратное значение. Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.
    • Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора. Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.
    • Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
    • Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

    Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам.

    Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

    Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые, не смогли бы приобрести собственные квартиры.

    Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2021 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

    Источник: https://russianjurist.ru/nalogovoe-pravo/postanovlenie-pravitelstva-2021-programma-pomoshhi-ipotechnm-zayomshhikam-dom-rf

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году продолжается

    Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам 2021 последние новости

    В 2021 году продолжает действовать государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, реализуемая АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) в рамках Постановления №373.

    Соответствующее постановление о продолжении действия программы было подписано премьер-министром России Дмитрием Медведевым еще 11 августа 2021 года (Постановления №961).

    В рамках условий программы помощь могут получить рублевые и валютные ипотечники.

    Программа помощи ипотечным заемщикам предполагает финансовую помощь в виде списания 30% основного долга, но не более 1,5 миллионов рублей. Списывается также и неустойка. После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке ограничивается 11,5% годовых, по рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации. Комиссий за процедуру нет.

    Реструктуризация ипотеки

    Помощь ипотечникам от государства может быть оказана в виде:

    • единовременного списания части долга;
    • конвертации ипотеки в рублевую по курсу Банка России.

    Стоит отметить, что реструктуризация проводится по решению банка в случае соответствия ипотеки условиям программы.

    Условия программы помощи ипотечным заемщикам

    Получить реструктуризацию ипотеки по Постановлению №373 могут семьи или одинокие заемщики из категорий:

    • имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
    • являющиеся ветеранами боевых действий;
    • являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

    При этом они должны соответствовать каждому из условий:

    • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
    • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

    Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

    Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика. Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.

    Требования к жилью

    Жилье должно быть куплено в ипотеку не менее 12 месяцев до даты подачи заявления на получение помощи. Площадь жилья не должна превышать:

    • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
    • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
    • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

    Данное жилье должно быть единственным, но разрешается наличие в собственности доли в другом жилье в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Эта доля складывается из долей заемщика и членов его семьи (супруги (-а), несовершеннолетних детей) и в сумме не должна быть больше 1/2 доли жилого помещения.

    Список документов для участия в программе

    Участие в программе реструктуризации ипотеки допускается с пакетом документов (при этом перечень не окончательный):

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

    Полный перечень документов

    Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

    Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам в 2021 году

    Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

    1. АО «ДОМ.РФ»
    2. ПАО Сбербанк
    3. Альфа-банк
    4. Банк ВТБ (ПАО)
    5. Банк ГПБ (АО)
    6. ПАО Банк «ФК Открытие»
    7. АО «Россельхозбанк»
    8. АО ЮниКредит Банк
    9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
    10. ПАО РОСБАНК
    11. АО «Райффайзенбанк»
    12. ПАО «БИНБАНК»
    13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
    14. ООО «АВЕНИР»
    15. АО «Автоградбанк»
    16. АО «АЖИК Воронежской области»
    17. АО «АИЖК Вологодской области»
    18. АО «АИЖК КО»
    19. АО «АИЖК по Тюменской области»
    20. АО «АИЖК Тамбовской области»
    21. ПАО «АК БАРС» БАНК
    22. ПАО «АКИБАНК»
    23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
    24. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
    25. ПАО «БАНК СГБ»
    26. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
    27. АО «БИНБАНК Мурманск»
    28. ПАО «БИНБАНК Тверь»
    29. «БУМ-БАНК» ООО
    30. ПАО «БыстроБанк»
    31. ОАО «ВАИЖК»
    32. Банк «ВБРР» (АО)
    33. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
    34. ПАО «Дальневосточный банк»
    35. АО «ДВИЦ»
    36. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
    37. АО «КБ ДельтаКредит»
    38. АО «Банк ЖилФинанс»
    39. ПАО «Запсибкомбанк»
    40. ПАО Банк ЗЕНИТ
    41. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
    42. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
    43. АО «Ипотечное агентство Югры»
    44. ООО «Камский коммерческий банк»
    45. ОАО «Крайинвестбанк»
    46. АО «Кредит Европа Банк»
    47. ООО «Крона-Банк»
    48. Банк «КУБ» (АО)
    49. КБ «Кубань Кредит» ООО
    50. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
    51. ПАО «Курскпромбанк»
    52. Банк «Левобережный» (ПАО)
    53. АО «ЛенОблАИЖК»
    54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
    55. ПАО «МЕТКОМБАНК»
    56. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
    57. ПАО МОСОБЛБАНК
    58. ПАО «МТС-Банк»
    59. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
    60. АО «НОАИК»
    61. ПАО «НОКССБАНК»
    62. АО «ОТП Банк»
    63. ПАО «Плюс Банк»
    64. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
    65. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
    66. ПAO «Промсвязьбанк»
    67. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
    68. АО «РЕСО Финансовые рынки»
    69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
    70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
    71. АО «АБ «РОССИЯ»
    72. ООО КБ «РостФинанс»
    73. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
    74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
    75. ПАО «БАНК СГБ»
    76. АО КБ «Северный Кредит»
    77. АО «СМП Банк»
    78. ЗАО «СНГБ»
    79. Банк «Снежинский» АО
    80. АО «Собинбанк»
    81. ПАО «Совкомбанк»
    82. Банк Союз (АО)
    83. ОАО «СПб ЦДЖ»
    84. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
    85. «Тимер Банк» (ПАО)
    86. «ТКБ» (ЗАО)
    87. ПАО «Томскпромстройбанк»
    88. АО «ТЭМБР-БАНК»
    89. ОАО «УГАИК»
    90. ПАО АКБ «Урал ФД»
    91. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
    92. НО «Фонд РЖС»
    93. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
    94. АКБ «Форштадт» (АО)
    95. ОАО КБ «Центр-инвест»
    96. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
    97. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
    98. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
    99. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
    100. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

    Ипотечные агенты:

    1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
    2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
    3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
    4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
    5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
    6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
    7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
    8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
    9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
    10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
    11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
    12. АО «Ипотечный агент БФКО»
    13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
    14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
    15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
    16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
    17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
    18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
    19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
    20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
    21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

    Государственная программа помощи заемщикам

    Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам 2021 последние новости

    • Требования к категориям заемщиков

      Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:

      • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
      • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
      • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
      • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
    • Требования к финансовому состоянию заемщиков

      Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

      • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
      • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
    • Требования к предмету ипотеки

      Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

    • Требования по единственности жилья

      Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

      При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

      Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

    Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

    В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

    В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

    • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
    • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
    • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

    Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

    • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

    Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

    Права и законы
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: