Арест имущества по кредитам

Содержание
  1. Что делаит чтобы избежать арест имущества по кредиту
  2. Что делать, если банк угрожает должнику арестом имущества
  3. Как избежать ареста имущества по долгу перед банком
  4. Блог и практика
  5. Арест имущества должника судебными приставами: основания, исключения
  6. Арест имущества или Как банки возвращают долг
  7. Арест имущества
  8. Как защитить имущество от взыскания за долги по кредиту
  9. Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги
  10. Наложение ареста на имущество должника ФССП — основания и имущество не подлежащее аресту
  11. Как избежать ареста имущества
  12. Как защитить имущество от судебных приставов
  13. Арест имущества должника судебными приставами
  14. Арест имущества должника судебными приставами: основания и исключения
  15. арест имущества по кредитам в каком случае
  16. Могут ли отобрать квартиру или иное имущество в счет погашения долгов по кредиту
  17. Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами
  18. Законные основания для ареста имущества и что подлежит аресту
  19. Арест имущества должника как способ возврата кредита
  20. Арест имущества за долги
  21. Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами: перечень и пояснения
  22. Арест имущества по кредитам в каком случае
  23. Арест имущества за долги по кредиту
  24. Арест имущества должника судебными приставами по месту прописки
  25. Что могут забрать судебные приставы за долги по кредиту и когда могут отобрать квартиру за кредитный долг
  26. Ответственность за неуплату кредита, чем грозит конфликт с банком
  27. Что могут и не могут конфисковать судебные приставы за неуплату кредита
  28. Какие предметы подлежат конфискации и не являются жизненно важными для задолжавшего лица?
  29. Жилые помещения, в которых не проживает заемщик
  30. Предметы интерьера
  31. Бытовая техника
  32. Ювелирные изделия
  33. Денежные средства
  34. Что не могут забрать у должника?
  35. Как происходит опись имущества
  36. Как уберечь свои вещи
  37. Если права должника нарушены
  38. Может ли банк наложить арест на имущество должника по кредиту
  39. Кто вправе проводить процедуру ареста
  40. Правила для приставов
  41. Особенности процедуры
  42. Какое имущество можно, а какое нельзя арестовать
  43. Особенности ареста разных видов ценностей
  44. Недвижимое имущество
  45. Движимое имущество
  46. Деньги на счетах
  47. Ценные бумаги
  48. Допускается ли снять арест
  49. Арест имущества или Как банки возвращают долг
  50. Как выявляется проблемный кредит
  51. Порядок проведения имущественного ареста
  52. Какое имущество не подлежит аресту
  53. Имущество, которое подвергается аресту
  54. Нюансы ареста имущества
  55. Итоги:

Что делаит чтобы избежать арест имущества по кредиту

Арест имущества по кредитам

Работа с проблемными кредитами представляет собой совокупность процедур и способов, которые используются банком в соответствии с проводимой кредитной политикой и действующей системой управления кредитным риском. Основная работа с проблемной задолженностью происходит по мере ее обнаружения на стадии кредитного мониторинга.

Что делать, если банк угрожает должнику арестом имущества

Для кого-то кредит – это единственный выход для решения своих проблем. А кто-то не может из-за среднего дохода совершать крупные покупки и периодически пользуются данной услугой банков.

Но все хорошо, когда все хорошо кончается. Когда кредит погашен и кредитная история не испорчена.

А вот что делать тем людям, которые по каким-либо обстоятельствам не смогли вернуть долг банку? Что им делать, если банк угрожает должнику наложением ареста на имущество?

Как избежать ареста имущества по долгу перед банком

Добрый день. У моей мамы имеются 4 кредита. По сложившимся обстоятельствам, нет возможности выплачивать их. Сегодня от одного из банков поступило сообщение о том, что мы должны обеспечить доступ в нашу квартиру для наложения ареста на наше имущество по долгу.

Наш долг банку составляет около 50 000. Все наше недвижимое имущество переоформили на меня около полутора месяца назад.

Хотелось бы узнать, что делать в данной ситуации и можно ли избежать ареста имущества, так как кредита у нас 4, а возможности выплачивать их, на данный момент, нет.

Блог и практика

Приставы могут действовать на основании исполнительного документа (исполнительный лист или судебный приказ).

Постановления государственных органов Российской Федерации имеют статус законного основания для начала процедуры взыскания.

К примеру, постановления Налоговой инспекции, Государственной инспекции безопасности дорожного движения, Федеральной службы социального страхования можно напрямую предъявлять в органы принудительного исполнения.

Рекомендуем прочесть:  Льготы ветеранам труда в новгородской области в 2021

Арест имущества должника судебными приставами: основания, исключения

Арест на имущество должника является крайней мерой при исполнительном производстве. Для такого серьезного шага требуется законное основание, которое выясняется во время судебного разбирательства. Началом процедуры считается подача иска кредиторами на погашение существующей задолженности.

Просрочка осуществляется по долговым обязательствам по платежам за использование коммунальных услуг, по кредитному займу или за неуплату административных штрафов.

Если судебный орган, после рассмотрения дела, примет решение о взыскании задолженности в принудительном порядке, то судебным приставам вменяется в обязанность арестовать имущество должника.

Арест имущества или Как банки возвращают долг

В каждом банке имеется своя система управления рисками по кредитам и кредитная политика.

При обнаружении посредством кредитного мониторинга стабильных просрочек по задолженностям и неуплат, прежде всего банк пытается решить дело без привлечения крайних мер.

В первую очередь в ход идёт политика соглашения и реструктуризации долга. И только потом кредитная организация прибегает к возвращению денежных средств через судебные инстанции.

Арест имущества

Когда произведен арест, ставится в известность нотариальная контора по месту нахождения собственности. Нотариус вносит изменения в соответствующий реестр. Эти действия призваны предупредить совершение незаконных действий по отношению к арестованной недвижимости.

Как защитить имущество от взыскания за долги по кредиту

В-третьих, если долг явно несоразмерен стоимости квартиры, то ее у вас также не отнимут.

То есть, если долг составляет двадцать — тридцать процентов от стоимости жилья, то никто обращать взыскание на вашу квартиру не будет и на этот счет можно не волноваться.

Но если долг составит семьдесят процентов от стоимости жилья, в этом случае вам стоит поднапрячься и довести долг хотя бы до пятидесяти процентов и тогда вы квартиру, скорее всего, не потеряете.

Если арестованное имущество все-таки ушло на торги, заемщик еще может вернуть его себе. По правилам, квартира или машина далее продаются ответственным территориальным управлением, но под контролем судебных приставов.

Судебные исполнители, подготовив необходимые документы, передают их сразу в управление или при помощи посредников. Агентства, выступающие посредниками в подобных процедурах, нередко пытаются выгодно продать арестованное имущество.

А чтобы облегчить себе задачу, они предлагают его выкупить владельцу имущества.

Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги

Счета будут арестованы на сумму долга по исполнительному листу +7% от суммы — приставам. Дело в том, что если должник в установленный срок добровольно не погасит всю сумму задолженности без уважительных причин, пристав вправе выписать постановление о наложении дополнительного сбора в размере 7% от суммы задолженности. Это регламентировано ст.81 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Рекомендуем прочесть:  Какие субсидии есть для молодой семьи в шахтах

Наложение ареста на имущество должника ФССП — основания и имущество не подлежащее аресту

Сотрудники ФССП могут арестовать вещи с дальнейшей конфискацией, но это крайняя мера. Транспортировка, надлежащее хранение и охрана предметов повлекут дополнительные расходы, что ещё больше увеличит долг. Поэтому собственность остаётся у владельцев на ответственном хранении.

Как избежать ареста имущества

То есть первоначально аресту подвергается имущество, не участвующее в производственном процессе, – вещи первой, второй и третьей очередей. При этом если имущество предшествующей очереди не взыскано, то взыскание на имущество последующей очереди не может быть обращено.

Как защитить имущество от судебных приставов

  • Получив судебное решение, исполнитель приступает к сбору данных о собственности заемщика. Утаить имущество не получится, так как сведения о праве собственности находятся в Росреестре. Пристав сразу подает запросы, после чего получает подробную информацию о личных вещах должника.
  • При наличии возможности, рациональнее всего расплатиться с судебными приставами. Это можно сделать частями, для чего следует написать заявление в суд с просьбой о предоставлении рассрочки.
  • Отсутствие возможностей осуществить выплаты может быть компенсировано продажей части имущества. Да, с одной стороны это не слишком выгодно. Но с другой – должник реализует часть вещей по выгодной цене, нежели продажа арестованного имущества «с молотка», которая обходится гораздо ниже рыночной стоимости.

Арест имущества должника судебными приставами

Отличительной особенностью ипотечного кредита, является то, что квартира находится в залоге у банка всё время кредитования вплоть до полной выплаты кредита.

И если заёмщик перестаёт платить ипотеку, банк может обратиться в суд с требованием изъятия квартиры и её реализации.

Важной особенностью при ипотеке является то, что жильё может быть арестовано даже, если оно для должника и членов его семьи является единственным пригодным для проживания помещением.

Арест имущества должника судебными приставами: основания и исключения

  • если речь идет об исполнении решения суда о конфискации;
  • если исполняется судебный акт об аресте имущества должника, независимо от того, находится оно у него или у третьих лиц;
  • если приставы стараются обеспечить сохранность имущества должника для того, чтобы в дальнейшем его реализовать или позже передать взыскателю.

Источник: https://yrokurista.ru/nasledstvo/chto-delait-chtoby-izbezhat-arest-imushhestva-po-kreditu

арест имущества по кредитам в каком случае

Арест имущества по кредитам

Хотя в просторечье принято говорить об аресте имущества банком, в действительности у банка нет права на арест имущества. Банк вправе лишь требовать денег.

А арестовать имущество может только судебный исполнитель, который действует по решению суда, вступившему в законную силу.

Так что если банк угрожает арестом вашего имущества, то он значительно превышает свои полномочия, и такую угрозу следует воспринимать всего лишь как средство психологического воздействия.

Могут ли отобрать квартиру или иное имущество в счет погашения долгов по кредиту

  • Предметы домашнего обихода – обувь, одежду, еду и т.д., за исключением драгоценностей, украшений и предметов роскоши.
  • Имущество, необходимое вам для осуществления профессиональной деятельности. Так, у таксистов не могут забрать автомобиль, у музыкантов – их инструменты и т.д.
  • Жилое помещение, если для вас и членов вашей семьи, проживающих совместно с вами в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания местом.

Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами

Изъятие тех или иных вещей должника и последующая реализация их на аукционе сопряжены с определённой волокитой.

Поэтому судебные приставы первым делом стремятся обратить взыскание на доходы граждан путём ареста банковских счетов.

В этой связи каждому кредитному заёмщику следует знать, какие доходы не подлежат взысканию. Они перечислены в ст. 101 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве». Итак, это:

Законные основания для ареста имущества и что подлежит аресту

Ответы приставов об отсутствии имущества у должника оборачивались для них бесконечной чередой жалоб со стороны банков на ненадлежащее исполнение обязанностей или бездействие.

Другая проблема арестов для самих приставов заключалась в том, что взыскатель отказывался от его получения, мотивируя отказ не ликвидностью имущества. Момент реализации арестованного имущества также сопряжен с рядом сложностей.

В конечном итоге процедура ареста проблематична, прежде всего, для приставов исполнителей.

Рекомендуем прочесть:  Выплаты при рождении 3 го ребенка

Арест имущества должника как способ возврата кредита

Арест имущества заключается в описи имущества, денежных средств и объявлении запрета распоряжаться ими.

Он происходит по решению суда и применяется при исполнении судебных решений в качестве меры по обеспечению иска.

Арест влечет за собой ограничение в правах на имущество и подвергнуться ему может любое имущество граждан, за исключением того, которое составляет предметы первой необходимости.

Арест имущества за долги

Теперь о том, в каком размере пристав-исполнитель имеет право взыскивать ежемесячно с должника денежные средства. Так, в соответствии со статьей 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.

2007 №229-ФЗ, размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.

При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объёме содержащихся в исполнительном документе требований.

Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами: перечень и пояснения

Есть и другое имущество, не подлежащее аресту. Это религиозные предметы. К ним относятся книги, иконы и прочие атрибуты, а также предметы, которые принадлежат не должнику, а другим членам семьи, проживающим с ним на одной жилплощади. Но данный факт нужно будет доказать в суде.

Арест имущества по кредитам в каком случае

задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа),кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор,предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

Арест имущества за долги по кредиту

Арест имущества за долги по кредиту заключается в описи всего имущества, имеющихся денежных средств, а так же права ими распоряжаться.

Арест может применяться, основываясь на решение суда, а так же должно исполняться в качестве меры, которая обеспечивает иск.

Арест имущества по задолженности кредита для задолжника означает ограничение в его правах на имущество, и что немаловажно подвергнуться аресту может практически любое имущество граждан исключением могут стать лишь предметы первой необходимости.

Рекомендуем прочесть:  Как зарегистрировать межевой план в мфц

Арест имущества должника судебными приставами по месту прописки

Наложение арестных санкций на имущество должника – это одна из наиболее эффективных мер принудительного исполнения приговора или решения суда, особенно если речь идет об имеющихся у лица долговых обязательствах, которые он не хочет или говорит, что не может погасить.

Что могут забрать судебные приставы за долги по кредиту и когда могут отобрать квартиру за кредитный долг

  • денежные средства, поступающие на счет должника в счет возмещения вреда и ущерба здоровью;
  • пособия по потере кормильца, начисляемые на несовершеннолетних детей;
  • компенсации, получаемые вследствие увечий во время службы – государственной или военной;
  • компенсации, получаемые вследствие ущерба от техногенной катастрофы;
  • выплаты за проезд или для лечения некоторых категорий граждан;
  • дотации и выплаты, которые начислены должнику за рождение ребенка или вследствие бракосочетания;
  • различные пособия на детей;
  • частичные выплаты по материнскому капиталу.

Ответственность за неуплату кредита, чем грозит конфликт с банком

Здравствуйте, Лариса! Если нет имущества, в том числе находящегося в общей собственности, то реализации не будет.

Нужно иметь в виду, что те вещи, которые находятся в распоряжении членов семьи и не имеют четкого разграничения собственности могут быть включены в конкурсною массу либо как принадлежащие на праве совместной собственности, либо как не имеющие подтверждения того, что они не принадлежат должнику.

Источник: https://russianjurist.ru/ugolovnoe-pravo/arest-imushhestva-po-kreditam-v-kakom-sluchae

Что могут и не могут конфисковать судебные приставы за неуплату кредита

Арест имущества по кредитам
133Время на чтение: 5 мин.

Конфискация имущества за неуплату долгов — это принудительная мера, которую нельзя предотвратить. Но должник способен уменьшить ущерб от этой неприятной процедуры. Для этого нужно знать свои права и полномочия судебных приставов.

Какие предметы подлежат конфискации и не являются жизненно важными для задолжавшего лица?

К их числу относятся:

  • деньги;
  • движимое имущество;
  • объекты недвижимости.

Жилые помещения, в которых не проживает заемщик

Законодательство однозначно высказывается по поводу конфискации недвижимости. Кредиторы не имеют права забирать жилье, если оно у заемщика единственное. Чтобы конфискация состоялась, необходимы два условия:

  • должник обладает объектом недвижимости, в котором не проживает на данный момент;
  • объект недвижимости принадлежит только должнику.

Если квартира, к примеру, зарегистрирована и на других лиц, то кредитор не может отнять ее. Частичное владение характерно для ситуаций, в которой жилье принадлежит нескольким родственникам.

Реализация объектов недвижимости распространена для залоговых кредитов. Жилье, которое выступает в форме залога, отчуждается у клиента в случае неуплаты задолженности. То же правило распространяется на другие формы залога.

Предметы интерьера

При конфискации предметов интерьера судебные приставы руководствуются утилитарной пользой изделий.

Должник рискует лишиться следующих объектов:

  • картины;
  • картинные рамы;
  • скульптуры;
  • вазы;
  • сервизные наборы и т. д.

Все, что представляет ценность и не имеет практической пользы, конфискуется при первой возможности. Но имеются и спорные случаи. К примеру, скрипка может быть предметом интерьера и инструментом для заработка.

Если заемщик работает музыкантом и играет на этом инструменте, приставы не имеют права лишать его этого предмета. Правило относится и к компьютерной технике, домашним животным, профессиональной аппаратуре и т. д.

Бытовая техника

Судебные исполнители не уполномочены изымать бытовую технику, которой должник пользуется на постоянной основе. Такие объекты относятся к необходимым и не подлежат конфискации.

Ювелирные изделия

Ювелирные изделия и другие предметы роскоши «привлекают» судебных приставов в первую очередь. Они не относятся к предметам первой необходимости. Изъятие колец или бус не нанесет урона качеству жизни должника, но станет весомым предупреждением. Поскольку среди ювелирных изделий отсутствуют объекты, которые нужны человеку в повседневной жизни, отстоять их проблематично.

Денежные средства

Судебные приставы не уполномочены изымать у задолжавшего гражданина честно заработанные деньги. Сотрудники действуют в рамках закона, потому они могут лишать должника только тех объектов, без которых он сможет обойтись. Конфискация денежных средств осуществляется при одном условии — гражданин получил их незаконным путем.

Что не могут забрать у должника?

В процессе конфискации судебные приставы руководствуются исполнительным листом. Этот документ составляется на основе ряда ограничений. За долги по кредитам заемщик сохранит при себе такие предметы:

  • Личные вещи должника и ближайших родственников. К таким вещам относятся одежда, обувь, продовольствие, игрушки и др. Все эти объекты объединены одним свойством — они находятся в постоянном пользовании.
  • Имущество, которое находится у заемщика на условиях временного использования. По закону его обладатель — другой гражданин, к которому кредитные долги не имеют отношения.
  • Предметы первой необходимости — в эту категорию входят мебель, обогреватели, чайники, плиты, варочные поверхности.
  • Объекты, которые являются средством зарабатывания денег для должника или для его ближайших родственников (профессиональная техника, музыкальные инструменты, инструменты для творчества и т. д.).
  • Объект недвижимости, в котором проживает задолжавший гражданин и его родные. К этому разделу относится также земельный участок, на котором жилье расположено (если подразумевается частный дом).
  • Призы и награды.
  • Деньги и материальные ценности, которые были заработаны виновным в результате законной трудовой деятельности.
  • Деньги в объеме прожиточного минимума, который устанавливается законодательством для конкретного региона.
  • Финансовые средства, которые заемщик получил в результате обналичивания сертификата на материнский капитал.

Как происходит опись имущества

В процессе описи имущества судебные приставы руководствуются градацией объектов:

  • сначала изымаются ценные бумаги и деньги;
  • затем внимание переходит к движимому имуществу и транспортным средствам;
  • в последнюю очередь конфискуются объекты недвижимости.

При описи имущества должник может проявить инициативу и предложить объекты самостоятельно. Приставы учтут эту идею. Если эти объекты не противоречат исполнительному листу, работники выполняют просьбу виновного. При описи имущества создается соответствующий акт.

В нем содержится такая информация:

  • Ф.И.О. граждан, которые находились в квартире на момент проведения операции;
  • Ф.И.О. задолжавшего лица;
  • лицо, которое обязывается хранить имущество;
  • содержание судебного акта и его реквизиты;
  • перечисление объектов, которые подлежат описи;
  • оценка предметов, которые вошли в опись и совокупная стоимость имущества;
  • сроки реализации имущества.

Чтобы акт обрел юридическую силу, его подписывают следующие лица:

  • судебный исполнитель;
  • должник;
  • понятые;
  • свидетели, при которых происходила процедура.

Как уберечь свои вещи

При защите своего имущества должнику нужно действовать в рамках закона. Мошенничество только усугубит сложившуюся ситуацию. Существуют четыре способа, которые помогут виновному сохранить ценные предметы:

  • Заключение договора аренды с физическим лицом. В документе указывается ценное имущество, которое находится в жилье.
  • Оформление дарственной, которая подразумевает передачу имущества другому лицу.
  • Заключение договора купли-продажи. В него включается пункт, по которому проданное имущество передается виновному на условиях временного пользования.
  • Осуществление раздела собственности с супругом — на договорной основе или через суд.

Если права должника нарушены

Превышение полномочий судебными приставами — частая практика. Чтобы не понести ущерб от неправомерных действий исполнителей, нужно иметь четкий план действий. Если права должника нарушены, то он отправляет жалобу следующим лицам:

  • начальник пристава/старший пристав подразделения;
  • главный судебный пристав района;
  • главный судебный пристав страны.

Также жалобы принимаются прокуратурой и судом. Для передачи документа граждане пользуются такими способами:

  • отправка заказного письма;
  • обращение в канцелярию службы;
  • отправка формы на официальном сайте fssprus.ru.

Конфискация имущества на законных основаниях не угрожает жизни должника. Процедура не лишает его всех средств к существованию и жилья. При правильном подходе гражданин сможет сохранить материальные ценности нетронутыми.

Источник: https://cashtoday.ru/info/konfiskatsiya-imuschestva-za-neuplatu-dolgov/

Может ли банк наложить арест на имущество должника по кредиту

Арест имущества по кредитам

Имущество должника может быть арестовано для погашения обязательств. Такие действия ограничивают гражданина в правах по отношению к своей собственности. При этом ее нельзя продать, обменять или провести какие-либо другие сделки. Бробанк выяснил, может ли банк наложить арест на имущество должника за неуплату кредита, и кто наделен такими полномочиями.

Кто вправе проводить процедуру ареста

Арестовать имущество по российскому законодательству вправе только судебные приставы. Ни банки, ни МФО, ни коллекторские агентства и никакие другие кредиторы не могут ограничить права собственника.

Поэтому опасения, что из банка или другого финансового учреждения, где оформлен кредит, придут проводить опись имущества — безосновательны.

Прежде всего просрочка должна быть очень длительной, а кредитор, при этом подал в суд.

Арест имущества нельзя провести без законных оснований. После постановления суда ФССП заводит собственное дело и открывает исполнительное производство. Для ареста необходимо, чтобы:

  1. Была зарегистрирована задолженность.
  2. Кредитор выдвинул к должнику претензию по возврату долга.
  3. Потерпевшая сторона доказала факт причинения материального ущерба, который требуется возместить.

Такую меру пресечения часто применяют к физическим лицам, у которых накопились долги по кредитам, оплате коммунальных услуг, налогам и штрафам.

При этом, если банк-кредитор не сможет доказать факт наличия имущества у должника, то суд вправе отклонить поданный иск.

Поэтому на этапе рассмотрения заявки на заем кредитные учреждения запрашивают документальное подтверждение права собственности на движимое или недвижимое имущество. Хотя не всегда требуют оформлять его в залог.

Правила для приставов

Во время наложения ареста представители ФССП обязаны придерживаться ряда правил:

  • соблюдать гражданские права должников;
  • не превышать полномочия;
  • осуществлять постановление суда в принудительном порядке, если на это есть причины;
  • разыскивать должников и выявлять любое имущество, которое должно быть арестовано;
  • предпринимать меры для надлежащего хранения изъятых ценностей;
  • принимать участие в разрешении спорных ситуаций;
  • соблюдать решения, вынесенные судом, и руководствоваться ими в первую очередь при исполнении должностных обязанностей.

Если должник запрещает проводить обыск или другие подобные действия на своей жилплощади, то пристав не может этого сделать. Например, рыться в шкафах, тумбочках или комодах.

Особенности процедуры

Когда на имущество наложен арест, собственнику запрещено распоряжаться им, а в некоторых случаях он лишается и права использования. Такая мера применяется для снижения износа ценности, чтобы сохранить ее первоначальную стоимость.

Имущество, находящееся под арестом запрещено:

  • продавать;
  • дарить;
  • ликвидировать;
  • обменивать;
  • сдавать внаем;
  • использовать как предмет залога.

Если сумма судебного иска меньше 3000 рублей, то приставы не применяют наложение ареста. Но ряд ситуаций это ограничение не затрагивает:

  • арест средств на счетах в банке;
  • предписание об аресте прописано в исполнительном листе пристава;
  • когда объект иска заложенная ценность, а взыскатель и залогодержатель одно и то же лицо.

При изъятии ценностей у владельца должны присутствовать:

  • понятые;
  • материально ответственное лицо, которому отдается ценность на хранение;
  • судебный пристав.

До начала ареста пристав уведомляет взыскателя, должника и банк, если будет произведен арест счетов. Собственник имущества обязан предоставить доступ оценщику, если это требование будет установлено приставом. Процедура ареста документируется. В тексте прописывают данные взыскателя, должника, понятых и судебного исполнителя.

Какое имущество можно, а какое нельзя арестовать

Не всякое имущество должника разрешено арестовать или изъять. Для наглядности в таблице приведено, на что можно и нельзя накладывать арест.

Нельзя арестоватьМожно арестовать
Единственное жилье должника и его семьи без альтернатив с местом проживанияСредства в любых валютах, которые хранятся в безналичном виде в кредитных организациях
Земля, где размещена единственная жилплощадь должникаЦенные бумаги
Предметы быта после изъятия которых возникнут ненормальные бытовые условия должника и его семьиЗадолженность перед должником других лиц, то есть дебиторскую задолженность
Одежда, которую носят дети должникаЛюбые клиринговые, торговые и другие счета временного хранения активов
Награды, призы, другие знаки отличия, которые были присуждены государствомНедвижимость
Личные вещи, предметы для выполнения рабочих обязанностей и обиходаДвижимое имущество
Имущество и транспорт необходимые должнику с ограниченными возможностямиИные ценности в собственности должника
Продукты питания из расчета не превышающие по стоимости прожиточный минимум на каждого члена семьиИмущество меньшей стоимости, чем сформированная кредиторская заложенность
Хозпостройки для скота, ульи и другое имущество для сельскохозяйственных нужд, а также семена для посадки и корма животным

Имущество уже помещенное в залог невозможно арестовать, если только взыскатель не обладает приоритетным правом по сравнению с залогодержателем.

Когда цена за жилплощадь или автомобиль превышает долг по кредиту, приставы не могут арестовать объект. В этом случае подбирают другую ценность, которая оценена меньше либо соответствует размеру задолженности.

Особенности ареста разных видов ценностей

Приставы проводят арест имущества по месту жительства должника. Через 2 недели после вступления решения суда в силу будет предъявлена бумага с предписанием для ознакомления. Затем проведут опись и, в случае необходимости, оценку.

Изъятие ценностей производят в течение 5 дней после наложения ареста. Если должник не напишет заявление об исключении какого-либо имущества из описи или из-под ареста, то его продадут с торгов. Заявление приобретет законную силу только при визировании и проставлении отметки «принято судом».

Если у должника по кредиту нет какого-либо имущества, то в этом случае может быть наложен арест на имущество поручителя. Это станет возможно, если он также откажется погашать сформированную задолженность. При этом у приставов обязательно должно быть вынесенное судебное решение и исполнительный лист.

Недвижимое имущество

Жилая квартира или дом редко изымаются из пользования должника и его семьи. Даже если это не единственная жилплощадь. Чаще всего жильцам предоставляют право на пользование недвижимостью. О передаче жилья на хранение должника и его семьи делается соответствующая запись в акте.

Иногда бывает, что недвижимость передают на хранение сторонним лицам. В этом случае служба судебных исполнителей заключает с ними официальный договор.

Движимое имущество

К движимому имуществу относятся не только автомобили и прочие транспортные средства. Речь идет и о вещах, которые представляют ценность: ювелирные изделия и камни, бытовая, компьютерная техника и другие предметы.

Если члены семьи смогут доказать, что определенная ценность принадлежит другому члену семья, а не должнику, то ее изымать или арестовывать не будут. В качестве доказательства может быть использован чек, гарантийный талон или квитанция, которая выписана на имя владельца.

При незаконном аресте ценностей потерпевшие вправе обратиться в суд до того, как его не реализовали.

Деньги на счетах

При подаче заявления взыскателя на арест средств на счетах и вынесенном удовлетворительном решении безналичные средства должника могут быть заблокированы. В этом случае физическое лицо не сможет проводить расчеты по безналу. Сотрудник банка на основании требования ФССП проводит блокировку расходных операций по счетам. После этого пристав и владелец счета получают уведомления об аресте.

В некоторых ситуациях арест накладывают и на поступления. При этом должник должен знать, что:

  • запрещено ограничивать социальные выплаты;
  • нельзя списывать больше, чем 50-70% от поступлений, процент зависит от вынесенного судебного решения.

Гражданин вправе обжаловать действия судебных приставов, если происходят удержания сверх суммы установленной судом. Для этого он предоставляет выписку по счету и подтверждает факт нарушения.

Ценные бумаги

Приставы изымают ценные бумаги в документарном виде, а бездокументарные — нет.

Эмитент акций, облигаций или других видов активов может совершать любые действия — продавать, покупать, платить проценты или дивиденды, проводить обмен. Но при аресте информация о сделках и доход от операций с ценными бумагами передают в распоряжение судебному исполнителю.

Допускается ли снять арест

Если арест имущества проведен в соответствии с законом и правилами, то снять его практически невозможно. Он входит в состав действий по конфискации. Арестованные ценности на финишном этапе станут собственностью других физических лиц или юридических компаний.

В ситуации, когда арест наложен для сохранности первоначальной ценности на период выплаты долгов, его снимут после погашения задолженности. В этом случае в ФССП подают заявление, с копиями документов, подтверждающих выплату долгов и бумаг, из которых видно право собственности на арестованное имущество. А также квитанция с уплаченной госпошлиной.

ФССП проводит слушания, где рассматривают просьбу о снятии ареста и выносят решение. Результаты передают заинтересованному лицу в 5-тидневный срок. Владелец вернет свое имущество и право им пользоваться при положительном решении службы судебных приставов.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/bank-arest-na-imushchestvo/

Арест имущества или Как банки возвращают долг

Арест имущества по кредитам

Во время кредитных операций велик риск неуплаты задолженности. Если пользователь кредита по каким-либо причинам оказывается неплатежеспособным, банк может пойти на крайние меры. Одним из способов возвращения долга является арест имущества.

Арест имущества подразумевает под собой его опись за накопление долга. Такое действие возможно после выявления банком проблемного кредита и подачи им в суд по данному факту. В случае, если суд признал правоту банка, имущество подвергается аресту, при котором любые действия с ним становятся невозможными.

Чтобы иметь возможность решить подобную ситуацию, во время заключения договора с заёмщика требуют документально подтвердить наличие какого-либо имущества. Однако подобное действие не востребовано в банках, так как на это требуется много времени и велика вероятность создания непривлекательности кредитной организации для потребителя её услуг.

Ввиду отсутствия документальных подтверждений наличия имущества у заёмщика, суд зачастую отклоняет иски банка. Это происходит из-за того, что подача заявлений на арест имущества, которое находится по фактическому месту жительства взявшего кредит, считается ущемлением прав ответчика.

Если на имущество всё же наложен арест его ждёт одна из этих участей:

  • Имущество хранится у своего владельца. При этом он не может совершать по отношению к нему действия купли-продажи, дарения, ликвидации, сдачи в аренду и прочие финансовые операции.
  • Описанные объекты хранятся у не имеющих отношения к заёмщику лиц или организаций без права пользования ими.

Арест имущество должен быть документально подтверждён. Бумага, делающая этот факт законным, должна иметь данные об исполнителе судебного иска, взыскателе и должнике. В ней должны быть указаны причины ареста, ценностные и функциональные характеристики объекта действия.

Как выявляется проблемный кредит

В каждом банке имеется своя система управления рисками по кредитам и кредитная политика.

При обнаружении посредством кредитного мониторинга стабильных просрочек по задолженностям и неуплат, прежде всего банк пытается решить дело без привлечения крайних мер.

В первую очередь в ход идёт политика соглашения и реструктуризации долга. И только потом кредитная организация прибегает к возвращению денежных средств через судебные инстанции.

Согласительная политика проводится путём решения проблемы соглашением банка и должника в соответствии с законом. При этом возможны следующие договорённости:

  • Возврат долга поручителем.
  • Возмещение убытков организации по кредитам страховой компанией.
  • Возврат денежных средств с привлечением уступок, взаимовыгодных мер или третьих лиц.

Реструктуризация задолженности представляет собой выполнение пунктов кредитного соглашения. К ней есть возможность прибегнуть, если кредит обеспечен залогом.

В случае невозможности решить проблему данными методами банк вправе обратиться в суд.

Порядок проведения имущественного ареста

Арест имущества происходит в соответствии с местом проживания должника. Пристав приходит к нему на адрес по прошествии двух недель с момента получения соответствующей бумаги. В его задачу входит ознакомление с имуществом, его опись и арест. Изъятие происходит по истечении пяти дней с момента ареста.

Все действия пристава происходят при двух понятых. Если должник не предоставил заявление об исключении имущества из описи и из-под ареста, в дальнейшем имущество реализуется. Заявление имеет силу лишь в том случае, если на нём имеется пометка о принятии судом.

Кроме того, пристав не имеет право осуществлять обыск. То есть, если владелец имущества не согласен открыть шкаф или ещё что-то, данное действие не осуществляется.

Какое имущество не подлежит аресту

Существует перечень имущества, на которое, в соответствии с законом, накладывать арест запрещено. К нему относятся:

  • Помещение, в котором проживает должник, если это его единственная жилплощадь.
  • Земельный участок, на котором находится это имущество.
  • Предметы, которые дают возможность заёмщику работать.
  • Съестные запасы и мебелировка помещения.
  • Средства отопления и приготовления пищи.
  • Скот, который не относится к бизнесу.
  • Имущество, которое необходимо для нормального существования должнику, если он является инвалидом.
  • Знаки отличия и награды.

Некогда дачные участки тоже были защищены законам. Однако, теперь их тоже используют в целях погашения долга.

Имущество, которое подвергается аресту

Во время ареста имущества наибольшее внимание уделяется денежным средствам, находящимся на счёте у заёмщика. При этом, если он является вкладчиком той кредитной организации, в которой у него накопился долг, банк может подать одностороннее заявление об использовании этих средств на погашение кредита.

Автомобиль тоже является одним из объектов ареста. Но при этом необходимо доказать, что его владельцем является должник. Поэтому в большинстве случаев данный вид ареста не осуществляется. Однако, некоторые суды, при наличии определённого ходатайства, самостоятельно осуществляют запрос по владельцу транспортного средства в ГИБДД.

В случае если у должника не имеется имущества, принадлежащего ему, арест накладывается на имущество поручителя.

Нюансы ареста имущества

Чтобы осуществить арест имущества на законных основаниях, банк должен знать, имеется ли у должника имущество и где оно находится. Для быстроты реализации объекта ареста, имущество должно быть востребованным на рынке сбыта. Его стоимость должна максимально соответствовать долгу. Если она больше задолженности, то арест на этот объект не накладывается.

В качестве уплаты задолженности может быть использовано имущество, оставленное под залог, вклады должника или средства поручителя. Однако, прежде чем пойти на крайние меры, банк пытается решить проблему посредством соглашения с заёмщиком.

Итоги:

  1. На имущество налагается арест в случае неуплаты долга.
  2. У банка должны быть документальные подтверждения наличия имущества у должника, чтобы суд принял его заявление.
  3. Арест имущества необходимо подтверждать документами.
  4. Пристав не уполномочен обыскивать помещение.
  5. Если у должника нет ценностей, осуществляется арест имущества поручителя.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/arest-imushhestva-ili-kak-banki-vozvrashhayut-dolg

Права и законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: